投資初心者こそ「ゴールベースアプローチ」を使うべき理由｜目的から始める失敗しない投資の始め方 | あまりお金がなくて大金をかけられない普通の人の少額投資ブログ

投資を始めようと思っても、「どの商品を買えばいいの？」「何から勉強すればいいの？」と迷ってしまう人は多いものです。特に投資初心者は、情報が多すぎて混乱しがちです。

そんなときに役立つのが「ゴールベースアプローチ」という考え方です。これは、投資の世界で注目されている方法で、“目的を決めてから投資を選ぶ”というシンプルな考え方です。

この記事では、投資初心者でも理解しやすいように、ゴールベースアプローチの基本から実践方法までをわかりやすく解説します。

Table of Contents

ゴールベースアプローチとは？

ゴールベースアプローチとは、「お金を増やす目的（ゴール）」を先に決めて、その目的に合った投資方法を選ぶ考え方です。

一般的な投資は「どの商品が儲かるか？」から考えがちですが、ゴールベースアプローチはその逆。
まず目的を決めることで、必要な金額や投資期間が明確になり、ムリのない投資計画が作れます。

目的が違えば投資方法も変わる

・3年後の旅行資金 → リスク低めの投資
・10年後の教育費 → 積立型の投資
・20年以上先の老後資金 → 長期の成長を狙う投資

このように、目的によって選ぶべき投資は大きく変わります。

投資初心者が失敗する理由の多くは、目的がないまま商品を選んでしまうことです。

よくある失敗例

・流行っているから買ってみた
・SNSで話題だから買った
・なんとなく積立を始めた

これでは、目的に合わない投資をしてしまい、途中で不安になってやめてしまうこともあります。

ゴールベースアプローチなら、「自分は何のために投資しているのか」が明確になるため、途中で迷いにくく、続けやすいのが大きなメリットです。

まずは「何のためにお金を増やしたいのか」を書き出します。

例：
・5年後に車を買いたい
・10年後に子どもの教育費を準備したい
・20年後の老後資金を増やしたい

目的は複数あってもOKです。

目的が決まったら、次は「いくら必要か」「いつまでに必要か」を決めます。

例：
・5年後に100万円
・10年後に300万円
・20年後に1000万円

金額はざっくりで大丈夫です。

投資方法は目的によって変わります。

→ リスク低めの投資が向いている
例：債券、定期預金、低リスクの投資信託

→ 積立投資が向いている
例：バランス型投資信託、つみたてNISA

→ 成長を狙う投資が向いている
例：株式インデックスファンド、全世界株式

ゴールは時間とともに変わることがあります。
年に1回くらいは見直して、必要なら調整しましょう。

・投資の目的が明確になる
・途中で迷わなくなる
・自分に合った投資が選べる
・無理のない投資計画が作れる
・初心者でも続けやすい

投資の勉強よりも先に、まずは「自分のゴールを決める」ことが大切です。目的が決まれば、必要な金額・期間・投資方法が自然と決まります。
ゴールベースアプローチは、投資初心者が安心して始められる、もっともシンプルで続けやすい方法と言えるでしょう。

投資初心者にとって、ゴールベースアプローチは「迷わず投資を続けるための地図」のようなものです。
目的を決めてから投資を選ぶことで、ムリなく、安心して資産を増やしていくことができます。

今日からぜひ、あなたのゴールを書き出すところから始めてみてください。

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