「退職金運用で4.4倍の差！？」投資未経験でも老後資金に困らない【少額投資】の始め方と家計改善のコツ

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退職金の使い道、投資経験の有無で大きな差が明らかに！

「老後2,000万円問題」が話題になって久しいですが、実際に退職金をどう活用するかで大きな「行動格差」が生まれていることをご存じでしょうか？

お金の診断・相談サービス『マネイロ』を運営する株式会社モニクルフィナンシャルが、40代・50代の計6,000人を対象に行った調査で、退職金の使い道に関する興味深い実態が明らかになりました。

今回の調査では、退職金の主な使い道として「資産運用の元手にして投資する」を選んだ人の割合に、投資経験の有無で約4.4倍もの大きな差があることが判明しました。

具体的には、

という結果です。同じ退職金を受け取るはずなのに、現役時代の投資経験があるかないかで、その後の行動が大きく分かれていることがわかります。

投資経験のある方は「銀行預金（老後の生活費）」に次いで「資産運用の元手にして投資する」を選択する傾向が強い一方で、投資未経験者の約半数は「銀行預金」を選び、資産運用への積極性は低いことが浮き彫りになりました。

この行動格差は、退職金を意識し始める40代の段階で既に顕著になっています。

この結果は、退職金を受け取る直前になって慌てて準備を始めるのではなく、早い段階から投資について考え、行動することの重要性を示唆しています。

「自分にはまだ関係ない」と思っている人もいるかもしれませんが、実はこの「投資経験の有無」が、退職金の使い道だけでなく、将来への意識そのものに影響を与えている可能性が見えてきました。

調査では、自分の退職金額を「分からない／未定」と回答した人の割合も、投資経験の有無で差が出ています。

投資経験がないと、そもそも「いくら退職金がもらえるのか」を把握していない人が多いという現状があります。これは、投資への意識が、将来のお金への関心度に直結していることを示しているのかもしれません。

さらに興味深いのは、退職金の「金額」そのものよりも、「現役時代の投資経験」が使い道を強く左右しているという点です。

例えば、退職金が3,000万円以上を見込める層でも、投資未経験者で「資産運用に回す」と答えた人はわずか4.3%でした。一方で、投資経験者は退職金が500万円未満と想定していても、20.7%が「資産運用に回す」と回答しています。

この結果から、「まとまった大金がないと投資はできない」という考えは誤解であり、少額からでも投資を始めることで、将来の資産形成への意識や行動が大きく変わることが分かります。

例えば、毎月100円からでも積立投資を始められる証券会社もあります。少額から始めることで、投資の仕組みや値動きに慣れ、「投資は怖いもの」という心理的なハードルを下げることができます。

今回の調査結果は、私たちのような「あまりお金がなくて大金をかけられない普通の人の少額投資ブログ」の読者にとって、非常に重要なメッセージを含んでいます。それは、「今すぐ行動を起こせば、将来の選択肢を広げられる」ということです。

「投資の元手がない」と感じるなら、まず始めるべきは家計の見直しです。

これらの行動によって、毎月わずかでも「投資の種銭」を捻出できる可能性があります。家計簿アプリなどを活用して、自分のお金がどこから来てどこへ行くのかを「見える化」することから始めてみましょう。

投資未経験の方でも、安心して少額から始められる方法はたくさんあります。

これらの制度や方法を活用すれば、例えば「毎月1,000円から」といった少額でも、コツコツと資産形成を進めることができます。大切なのは、「まずは始めてみること」です。

今回の調査から、退職金の使い道において、現役時代の投資経験が大きな影響を与えることが明らかになりました。特に、投資経験の有無によって、退職金を「資産運用に回す」割合に約4.4倍もの差が生まれていることは、私たち一人ひとりの将来設計に警鐘を鳴らしています。

しかし、これは決して絶望的な話ではありません。むしろ、「今からでも遅くない、少額からでも始められる」という希望のメッセージでもあります。

未来の自分を助けるために、まずは一歩踏み出してみませんか？

お金の診断・相談サービス『マネイロ』の『3分投資診断』も、あなたの投資タイプを知る良いきっかけになるでしょう。