楽天カードアプリで投信積立状況を簡単確認！少額投資でポイントを賢く貯める家計改善術

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楽天カードアプリで少額投資の管理がより手軽に

多くの方が「投資を始めたいが、何から手をつけて良いか分からない」「投資状況の管理が面倒に感じる」といった悩みを抱えています。特に、複数の金融サービスを利用している場合、それぞれの状況を把握するのは手間がかかる作業です。

このような課題に対し、楽天カード株式会社と楽天証券株式会社は、2026年8月25日より「楽天カードアプリ」で楽天証券の投資信託積立設定状況を確認できる機能の提供を開始しました。この新機能により、投資初心者でも資産形成の状況をより簡単に把握できるようになります。

積立状況の確認がアプリで完結

これまでは楽天証券のウェブサイトなどで確認していた投資信託の積立設定状況が、「楽天カードアプリ」から直接確認できるようになりました。

月額上限10万円の積立設定を把握: 楽天カードによる投資信託の積立は月額10万円が上限です。そのうち現在いくら設定しているのかをアプリ上で一目で確認できます。これにより、自身の投資状況を明確に把握し、計画的な資産形成に役立てられます。
設定変更もスムーズに: 積立設定額を変更したい場合も、アプリから楽天証券のウェブサイトへスムーズに遷移できるため、手間なく手続きを進めることが可能です。

この機能は、「楽天カードアプリ」をVer.7.69.0以降にアップデートし、楽天証券で「楽天ポイントコース」を設定し、楽天グループ各社への個人情報提供に同意している場合に利用できます。実際の積立金額の表示や反映には時間がかかる場合があります。

楽天カード投信積立のメリットとポイント還元率

楽天カードと楽天証券は、2018年10月にクレジットカード決済による投資信託の積立サービスを業界に先駆けて開始しました。このサービスは、キャッシュレスで手軽に積立投資ができる点が特徴です。

クレジットカード決済で手軽に積立投資

投資信託の積立は、毎月一定額を自動的に投資する仕組みです。楽天カードのクレジット決済を利用することで、銀行口座からの引き落とし手続きを別途行う必要がなく、「ほったらかし投資」を実現できます。これにより、忙しい方でも無理なく少額から投資を始められます。

積立額に応じた楽天ポイント還元

楽天カードによる投信積立の大きなメリットの一つは、積立額に応じて「楽天ポイント」が貯まる点です。ポイント還元率は、利用する楽天カードの種類や投資信託の「信託報酬のうち販売会社が受け取る手数料（以下「代行手数料」）」によって異なります。

代行手数料が年率0.4%（税込）未満の投資信託:
- 楽天カード: 0.50%または1.00%
- 楽天ゴールドカード: 0.75%または1.00%
- 楽天プレミアムカード: 1.00%
- 楽天ブラックカード: 2.00%
代行手数料が年率0.40%（税込）以上の投資信託:
- 楽天ブラックカード: 2.00%
- その他のカード: 一律1.00%

投資信託の「信託報酬」とは、投資信託を運用・管理してもらうために投資家が支払う費用のことです。その一部が販売会社に支払われる「代行手数料」となります。このポイント還元により、実質的な投資コストを抑えながら資産形成を進めることが可能です。

400万人以上が利用する人気の理由

2026年8月には、楽天カードによる投信積立の設定者が400万人を突破しました。これは、手軽に少額から始められる点、そして積立額に応じてポイントが貯まるという明確なメリットが、多くの投資初心者や家計改善を目指す層から支持されていることを示しています。

楽天証券の投信積立「楽天カード」クレジット決済について、詳細は以下のウェブサイトで確認できます。
https://www.rakuten-sec.co.jp/web/rfund/guide/creditcard.html

投資初心者でも安心！アプリ連携で家計を見える化

楽天カードは、フィンテックサービスとの連携を強化しており、今回の投信積立状況確認機能はその一環です。2026年2月からは、「楽天カードアプリ」と楽天カード会員様専用オンラインサービス「楽天e-NAVI」において、楽天カードの請求金額と楽天銀行の円普通預金残高を同一ページで確認できる機能も提供されています。

楽天カードと楽天銀行の残高も一元管理

これらの連携により、クレジットカードの利用状況、銀行の預金残高、そして投資信託の積立状況といった、家計の主要な要素を一つのアプリでまとめて管理することが可能になります。これにより、以下のようなメリットが考えられます。

家計の全体像を把握し無駄を削減: お金がどこから来てどこへ行くのか、資産がどのように増えているのかを一目で確認できるため、使途不明金を減らし、無駄な支出を見直すきっかけになります。
少額から始める投資の心理的ハードルを下げる: 投資の状況が身近なアプリで確認できることで、投資が特別なものではなく、日々の家計管理の一部として捉えやすくなります。これにより、これまで投資に踏み出せなかった方も、少額から気軽に始めやすくなるでしょう。

少額投資を始めるための具体的なステップ

投資初心者にとって、何から手をつければ良いか迷うことは自然です。まずは「投資信託」と「積立投資」の基本的な理解から始めましょう。

投資信託とは何か？初心者向け解説

投資信託とは、投資家から集めたお金を一つの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する金融商品です。その運用成果が投資家それぞれの投資額に応じて分配される仕組みです。

少額から投資可能: 投資信託は一般的に100円や1,000円といった少額から購入できるため、まとまった資金がなくても投資を始められます。
分散投資が可能: 複数の銘柄に分散して投資するため、一つの銘柄に集中して投資するよりもリスクを抑えることが期待できます。
専門家による運用: 運用のプロが資産を選定し、管理してくれるため、投資の知識が少ない初心者でも安心して始めやすいという利点があります。

楽天証券で口座を開設する手順

楽天証券で投資信託の積立を行うためには、まず証券口座の開設が必要です。オンラインで手軽に手続きを進めることができます。

楽天証券ウェブサイトへアクセス: 楽天証券の公式ウェブサイトにアクセスし、口座開設の申し込みを行います。
必要情報の入力: 氏名、住所、連絡先などの個人情報を入力します。
本人確認書類の提出: 運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類をスマートフォンで撮影し、アップロードする方法が一般的です。
審査・口座開設完了: 申し込み後、楽天証券による審査を経て口座開設が完了します。

楽天カードで投信積立を設定する方法

口座開設が完了したら、楽天カードで投資信託の積立設定を行います。

楽天証券にログイン: 楽天証券のウェブサイトまたはアプリにログインします。
投資信託を選択: 投資したい投資信託を選びます。初心者の方は、手数料が低いインデックスファンドから始めるのが一般的です。
積立設定: 積立頻度（毎月など）、積立金額、そして支払い方法を「楽天カード」に設定します。
設定完了: 確認画面を経て設定を完了します。

この設定により、毎月自動的に投資信託が購入され、ポイントも同時に貯まるため、効率的な資産形成が期待できます。

まとめ

楽天カードアプリと楽天証券の連携強化は、投資初心者にとって家計管理と資産形成のハードルを下げる重要な進展です。アプリ一つで投資状況を確認できる手軽さ、そして楽天ポイントが貯まるメリットは、少額からでも投資を始めたいと考える方々にとって、大きな後押しとなるでしょう。まずは自身の家計を見える化し、少額からでも投資を始める一歩を踏み出すことを検討してみてはいかがでしょうか。

家計改善につながる行動

投資を始める前に、まずは家計の状況を把握することが重要です。以下の行動を実践し、家計の無駄をなくしましょう。

使途不明金を減らす: 毎月の支出を記録し、何にいくら使っているかを把握します。家計簿アプリなどを活用すると、手軽に記録できます。
固定費を見直す: スマートフォンの料金プラン、保険料、サブスクリプションサービスなど、毎月発生する固定費に無駄がないか確認し、削減できる部分を見つけましょう。