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投資信託の残高が急増中！今、資産形成を始めるべき理由
ソニー銀行の投資信託残高4000億円突破が示す市場の動き
ソニー銀行は、2026年6月16日時点で投資信託の残高が4,000億円に達したことを発表しました。これは2025年8月に3,000億円を突破してからわずか約10ヶ月での達成です。この数字は、多くの人が将来のために資産を増やしたいと考えていることの表れと言えるでしょう。
資産形成への関心が高まる背景には、物価の上昇や老後の生活資金への不安など、さまざまな要因があります。しかし、このニュースは、きちんと対策をすれば、着実に資産を増やせる可能性を示唆しています。
低コストファンドと積立投資が初心者にも人気の理由
ソニー銀行が残高を大きく伸ばした要因の一つは、「eMAXIS Slimシリーズ」のような低コストファンドの拡充と、積立投資機能の強化です。
低コストファンドとは？
投資信託には、運用や管理にかかる費用（信託報酬など）があります。この費用が低いファンドを「低コストファンド」と呼びます。費用が安いほど、手元に残る利益が大きくなるため、長期的な資産形成において非常に重要です。積立投資とは？
毎月決まった日に、決まった金額を自動的に投資する方法です。価格が高い時には少なく、安い時には多く買い付けることができるため、平均購入単価を抑える効果（ドルコスト平均法）が期待できます。少額から始められるため、投資初心者でも無理なく続けやすいのが特徴です。
これらの取り組みにより、多くの人が継続的に投資信託を利用していることが分かります。
投資信託は少額から始められる！無理なく続けるためのポイント
「投資はハードルが高い」と感じるかもしれませんが、実はそうではありません。少額から始められる仕組みが整っているため、気軽に一歩を踏み出せます。
毎日500円から可能！積立投資でコツコツ資産を育てる
ソニー銀行のように、毎日500円から積立投資ができる金融機関が増えています。これは、コーヒー1杯分ほどの金額で、手軽に資産形成を始められるということです。
例えば、毎日500円を積み立てると、1ヶ月で約15,000円。年間では18万円にもなります。これをコツコツ続けることで、複利の効果も相まって、気づけばまとまった資産になっているかもしれません。「無理なく、長く続ける」ことが、少額投資成功の秘訣です。
手数料無料は当たり前？賢い証券口座選びの視点
ソニー銀行は2020年から、すべての投資信託の販売手数料を無料にしています。これは、投資家にとって大きなメリットです。
投資を始める際は、以下のポイントに注目して証券口座を選びましょう。
販売手数料が無料か：購入時にかかるコストは、利益を圧迫します。無料のところを選びましょう。
信託報酬（運用管理費用）が低いファンドが豊富か：保有中にかかるコストも重要です。
積立投資の柔軟性：毎日、毎週、毎月など、自分のペースで積立設定ができるか。
NISAに対応しているか：税制優遇制度を活用できるかは非常に重要です。
新NISAを活用して非課税で効率アップ！
2024年から始まった新NISAは、投資で得た利益が非課税になる画期的な制度です。
- NISAとは？
NISA（ニーサ）は「少額投資非課税制度」のことで、Nippon Individual Savings Accountの略です。通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかりますが、NISA口座で投資を行えば、一定の金額までは税金がかかりません。
ソニー銀行も新NISA制度に対応しており、多くの金融機関が同様のサービスを提供しています。この制度を最大限活用することで、より効率的に資産を増やせる可能性があります。投資を始めるなら、まずはNISA口座の開設を検討してみましょう。
投資初心者がつまずかないためのヒント
「いざ始めようと思っても、何から手をつけていいか分からない」と感じる人もいるでしょう。そんな時に役立つヒントをご紹介します。
「何を選べばいい？」を解決！ファンド選びのコツ
投資信託には数多くの種類がありますが、初心者はまず、「全世界株式」や「全米株式」に連動するインデックスファンドから始めるのがおすすめです。これらは、特定の国や地域だけでなく、世界中の企業に分散投資できるため、リスクを抑えつつ、世界経済の成長の恩恵を受けやすいとされています。
また、前述の「eMAXIS Slimシリーズ」のように、信託報酬が低いファンドを選ぶことも重要です。最初はシンプルなものから始めて、慣れてきたら少しずつ知識を深めていくのが良いでしょう。
忙しいあなたも大丈夫！「CONSULTING PLAZA」のような相談サービスの活用
ソニー銀行では、オンラインなどで専任のアドバイザーに相談できる「CONSULTING PLAZA」を2017年に設立しています。もし、自分で調べるのが難しい、専門家に直接話を聞きたいという場合は、このような相談サービスを活用するのも一つの手です。
多くの金融機関が、初心者向けのセミナーや相談窓口を設けています。疑問や不安を解消してから始めることで、安心して投資に取り組めるでしょう。
投資を始める前に！家計を見直して「ゆとり資金」を作る方法
投資を始める上で大切なのは、無理のない範囲で始めることです。そのためには、まず自分の家計の状況を把握し、「ゆとり資金」を作ることが重要になります。
固定費を見直して投資の種銭を作る
家計には、毎月必ずかかる「固定費」と、変動する「変動費」があります。特に固定費は、一度見直せば継続的に節約効果が得られるため、投資の種銭（元手）を作るのに最適です。
スマホ代：格安SIMへの乗り換えを検討する
保険料：本当に必要な保障か見直す
サブスクリプションサービス：利用していないものを解約する
家賃：可能であれば、より安い物件への引っ越しを検討する
これらの見直しで月々数千円〜数万円の節約につながることも珍しくありません。その浮いたお金を投資に回すことで、資産形成を加速させることができます。
家計簿アプリで支出を「見える化」し無駄をなくす
「どこにお金を使っているか分からない」という方は、家計簿アプリを活用して支出を「見える化」することから始めましょう。クレジットカードや銀行口座と連携できるアプリを使えば、手入力の手間も少なく、簡単に家計全体を把握できます。
支出を把握することで、「何に無駄遣いしているか」が明確になり、節約ポイントが見つかりやすくなります。無駄をなくし、浮いたお金を貯蓄や投資に回す習慣をつけましょう。
節約と投資のバランスで無理なく資産を増やす
節約も投資も、どちらも大切な資産形成の手段です。どちらか一方に偏るのではなく、バランス良く取り組むことが成功の鍵となります。
まずは、家計を見直し、無駄をなくして貯蓄体質を作る。
次に、生活防衛資金（半年〜1年分の生活費）を確保する。
その上で、余剰資金を少額から投資に回していく。
このステップを踏むことで、安心して資産形成を進められるでしょう。焦らず、自分のペースで、着実に資産を増やしていきましょう。
家計改善につながる行動を始めよう！
まずは「お金の流れを把握する」ことから始めてみませんか？使途不明金を減らし、固定費を見直すことで、投資に回せるお金がきっと見つかります。
少額投資の第一歩を踏み出そう！
月々数百円から始められる積立投資は、投資初心者にとって最適な方法です。低コストで新NISAに対応している証券口座を選び、まずは一歩踏み出してみましょう。ソニー銀行のように、販売手数料無料のサービスも増えています。
