【投資デビュー】初心者が押さえる“始め方”と“始める時期”

「今から始めても遅くない？」「少額で失敗しないコツは？」——初めての投資は不安がつきもの。でも、正しい順番とシンプルなルールさえ押さえれば大丈夫です。この記事は、投資初心者が迷わずスタートできるように、始める時期の考え方／無理のない始め方／避けたい落とし穴をやさしく解説

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投資デビューに最適な「時期」は、相場の当てっこではなく“家計が整ったとき”

投資の開始時期は天井や底を当てる瞬間ではなく、生活防衛資金（生活費3〜6か月分）が確保できたときがベストです。理由は、時間分散（積立）と複利を早く効かせるほどリスクが平準化しやすいから。金融庁も長期・積立・分散を資産形成の基本として推奨しています。

家計の土台を作る
生活防衛資金（3〜6か月）を別口座で確保。残りの余剰資金だけ投資へ。
目標と期間を決める
例）5年以内＝安全重視、10年以上＝成長重視。目的別に使い分けると続けやすい。
口座を用意する
- 新NISA口座：非課税で運用。
- 特定口座（源泉徴収あり）：税金が自動精算され、原則確定申告が不要で管理がラク（損益通算などで申告した方が得なケースもあり）。
商品を選ぶ（まずは低コストのインデックス投信）
- つみたて投資枠：金融庁基準を満たす長期分散向きの投信のみ。年間120万円まで。
- 成長投資枠：個別株・ETF・投信など対象広め。年間240万円まで（合計年360万円上限）。
- 価格変動リスクを和らげたい預金派には、個人向け国債（変動10年）という選択も。最低金利0.05%保証、発行後1年で中途換金可（直近2回分利子の一定額控除あり）。
ルールを決めて“自動化”する
毎月の積立日・金額（収入の5〜10%目安）を固定。年1回だけリバランスで資産配分を元に戻す。

つみたて投資枠120万円／年：長期・積立・分散に適した投信が対象。
成長投資枠240万円／年：個別株やETFもOK。非課税保有限度額は生涯1,800万円（うち成長投資枠1,200万円）。非課税期間は無期限、売却で枠が翌年から復活。

2026年12月の改正で、加入可能年齢は70歳未満へ拡大。掛金上限は会社員等で月6.2万円（他制度との合算に注意）、自営業で月7.5万円へ引き上げ予定。施行は2026/12/1、実務反映は2027/1引落から。
掛金は全額所得控除のため、節税効果が大きい（運用益も非課税、受取時は控除あり）。ただし流動性は低いので、まず生活防衛資金を。