【初心者必見】分散投資が意味ないと言われる3つの理由とは？

分散投資は多くの投資家に推奨される戦略ですが、初心者にとっては「意味がない」と感じる場面もあります。本記事では、分散投資が効果的でないと言われる3つの主な理由を探ります。

初心者に分散投資は意味がないと言われる理由：1

まず1つ目の理由は、不十分な資産配分です。初心者は往々にして、リスクとリターンのバランスを考慮せずに投資を行いがちです。例えば、株式に偏重したポートフォリオを組むことで、市場の下落時に大きな損失を被る可能性があります。適切な分散投資には、株式、債券、不動産投資信託（REIT）など、異なる資産クラスへのバランスの取れた配分が不可欠です。

初心者に分散投資は意味がないと言われる理由：2

2つ目の理由は、高い管理費用です。分散投資を行う際、投資信託を利用することがありますが、これらには管理費用がかかります。例えば、年間1%の管理費用は、長期的には大きな影響を及ぼします。20年間で年平均7%のリターンを得られる投資があったとしても、1%の管理費用を差し引くと、実質的なリターンは6%に減少します。この差は、複利効果により長期的には大きな金額となります。

初心者に分散投資は意味がないと言われる理由：3

3つ目の理由は、小規模ポートフォリオでの非効率性です。投資金額が少ない場合、十分な分散を行うことが難しくなります。例えば、10万円の投資資金で10銘柄に均等に分散投資しようとすると、1銘柄あたり1万円の投資となります。この場合、取引手数料の影響が相対的に大きくなり、リターンを圧迫する可能性があります。

分散投資はポイントを押さえることで効果を発揮する

これらの理由から、分散投資が「意味ない」と感じる投資家もいますが、実際には適切に行えば効果的な戦略です。重要なのは、自身の投資目標やリスク許容度に合わせて、適切な資産配分を行うことです。また、低コストのインデックスファンドやETFを活用することで、管理費用を抑えることができます。

さらに、投資金額が少ない場合は、まずは1つか2つの幅広い市場をカバーするインデックスファンドから始めるのも一案です。例えば、全世界株式インデックスファンドは、それ自体が地理的に分散されているため、効率的な選択肢となります。

最後に、分散投資の効果は長期的に現れることを理解することが重要です。短期的な市場の変動に一喜一憂せず、定期的にポートフォリオを見直し、必要に応じてリバランスを行うことで、リスクを管理しながら安定したリターンを目指すことができます。

まとめ

投資初心者の方々は、まず投資の基礎知識を学び、自身の財務状況や目標を明確にすることから始めましょう。そして、低コストのインデックスファンドを活用し、徐々に分散を広げていくことをおすすめします。投資は長期的な視点で行うことが重要であり、短期的な市場の動きに惑わされないよう心がけましょう。適切な分散投資戦略を立て、忍耐強く実行することで、長期的には安定した資産形成が可能となるのです。