投資初心者が知りたい！40代・50代の「なんとなく投資」卒業で老後資金の不安を解消する方法

Table of Contents

40代・50代が投資を始める理由と「なんとなく投資」の現状

将来への不安から投資を始める40代・50代が増えています。特に、資産形成が遅れた就職氷河期世代において、その傾向が顕著に見られます。

『どさんこ投資スクール』が実施した「40～50代に聞いた投資で満足できる基準の境界線」に関する実態調査によると、投資を始めた（検討している）理由として最も多かったのは「自身の老後資金や将来の病気・介護などに備えるため」で70.7％に上ります。次いで「資産を増やしたいため」（43.9％）、「銀行預金では増えにくいため」（30.3％）と続いています。

多くの人が老後への備えとして、長期的な資産形成を目指していることがわかります。しかし、投資への取り組み方には個人差があり、目標設定が曖昧な「なんとなく投資」に陥っているケースも少なくありません。

投資で成果を出すための鍵は「目標設定」にあり！

では、投資で「満足」や「達成感」を得るためには何が必要なのでしょうか？

調査では、投資したお金が1年間でどれくらい増えたら満足と感じるかについて、「7～10％未満」（22.6％）が最も多く、「5～7％未満」（20.6％）、「10～15％未満」（20.4％）が続きました。また、投資で達成感を得られたのはどのようなときかという問いには、「資産が安定して増えていると実感したとき」が48.8％と約半数を占めています。

安定した資産の増加を実感するためには、あらかじめ目標や基準を設定しておくことが重要です。目標があるからこそ、その達成度合いを測ることができ、投資の納得感が高まります。

「なんとなく」ではもったいない！投資の「目的」「期限」「金額」を明確にしよう

しかし、多くの人が投資の目標設定を曖昧にしているのが実情です。

「投資をするとき、目標をどのように決めているか」という質問に対し、「なんとなく」と回答した人が25.6％で最も多く、「特に目標を決めていない」と回答した人と合わせると約4割近くになります。

さらに、「投資の『目的』『期限』『いくら』といった目標を明確に設定できているか」という問いでは、3つすべての項目を設定できている人は18.2％に過ぎず、約2割強は全て未設定という結果でした。投資を始めても、具体的な全体設計まで落とし込めていない現状がうかがえます。

一方で、この目標設定の有無が、投資の順調さに大きく影響しています。「投資を順調に進められている実感があるか」という質問に対し、全項目を設定できている層では9割超が「非常にある」「どちらかといえばある」と回答したのに対し、未設定層では約6割に留まり、約3割もの大差がつきました。

この結果から、投資で納得感のある成果を得るためには、「何のために（目的）、いつまでに（期限）、いくら（金額）を達成したいのか」という3つの要素を明確にすることが不可欠だとわかります。

投資の目標設定、一人で悩まず専門家サポートも検討しよう

「目標設定が大事なのはわかるけど、どうすればいいかわからない…」と感じる方も多いかもしれません。

実際、調査では約6割の人が「投資の目標設定や達成に向けてのサポートを受けてみたい」と回答しています。特に「長期的なサポート」（53.0％）や「短い時間で効率的にできる投資方法の共有」（42.3％）が求められています。

目標設定の知識不足や、達成までの道筋に対する不安がある場合、第三者の視点を取り入れたサポートが有効です。専門家のアドバイスを受けることで、自分自身の目的地を明確にし、「投資の軸」を確立できるでしょう。

今回の調査を実施した『どさんこ投資スクール』は、講師による個別指導レベルの手厚いサポートを特徴としています。難しい専門用語も分かりやすく解説し、受講生一人ひとりのトレードをチェックすることで、初心者でも無理なく投資スキルを習得できるよう支援しています。

講師の奥澤智宏氏は、日本唯一のテクニカル分析の資格であるテクニカルアナリスト（過去の価格や出来高のデータから将来の市場動向を予測する専門家）を取得しており、実践的な知識を提供しています。また、投資で継続的に成果を出すために必要な「トレード手法」「資金管理」に加え、「メンタルコントロール」も重視して指導しているとのことです。