あまりお金がなくて大金をかけられない普通の人の少額投資ブログ 
新NISAで始める資産形成、中国銀行から新たな選択肢
2025年12月23日より、中国銀行は新NISA（ニーサ：少額投資非課税制度）の「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の両方に対応した新たな投資信託商品、「ちゅうぎん４資産バランスファンド」の取り扱いを開始しました。これは、これから投資を始めたい方や、すでにNISAを利用している方にとって、資産運用の選択肢を広げる朗報です。
新NISAとは？
新NISAは、投資で得た利益が非課税になるお得な制度です。大きく分けて2つの枠があります。
つみたて投資枠：年間120万円まで、長期・積立・分散投資に適した商品が対象で、主にコツコツと資産を増やしたい方向けです。
成長投資枠：年間240万円まで、より幅広い商品に投資でき、積極的な運用を目指したい方向けです。
「ちゅうぎん４資産バランスファンド」は、この両方の枠に対応しているため、ご自身の投資スタイルに合わせて活用できるのが大きな魅力です。
「ちゅうぎん４資産バランスファンド」の魅力
新しく取り扱いが始まったのは、「ちゅうぎん４資産バランスファンド＜債券重視型＞」と「ちゅうぎん４資産バランスファンド＜株式重視型＞」の2種類で、愛称は「ちゅうぎんカルテット」です。これらのファンドは、中銀アセットマネジメント株式会社が運用します。
投資初心者にも優しい「バランスファンド」
「ちゅうぎん４資産バランスファンド」は、その名の通り、国内外の株式と債券の4つの資産に分散して投資する「バランスファンド」です。バランスファンドとは、複数の異なる資産に一度に投資できる投資信託のことで、自分でどの資産にどれだけ投資するか悩む必要がないため、投資初心者の方でも始めやすいのが特徴です。
商品の主な特徴
- 分散投資でリスクを抑える：複数のファンドを通じて、主に国内外の株式と債券に分散投資を行います。特定の資産に集中せず、リスクを分散させることで、安定した運用を目指します。
- 自動でバランス調整（リバランス）：資産の組み合わせ（組入比率）は、市場の動きによって変動します。このファンドでは、資産ごとに許容される変動幅を設け、比率が大きくずれた場合には自動で調整（リバランス）を行う仕組みになっています。これにより、最初に決めた資産配分を維持しやすくなります。
- 原則として為替ヘッジなし：為替ヘッジとは、外国の通貨と日本の通貨の交換比率（為替レート）の変動による影響を抑えるための仕組みです。このファンドは原則として為替ヘッジを行わないため、為替レートの変動が直接運用成果に影響を与える可能性があります。これにより、外国資産の値上がりだけでなく、円安の恩恵を受ける可能性もありますが、円高による影響も考慮する必要があります。
投資信託ご利用にあたっての注意点
投資信託は、預金とは異なり元本が保証されている金融商品ではありません。運用の成果は市場の動きによって変動し、投資した金額を下回る可能性があります。主なリスクとしては、価格変動リスク（株式や債券の価格が変動するリスク）や為替変動リスク（為替レートが変動するリスク）などがあります。
また、投資信託には購入時手数料や運用管理費用（信託報酬）などの費用がかかります。これらの費用はファンドによって異なりますので、投資を検討する際は、必ず「契約締結前交付書面（目論見書および目論見書補完書面）」を確認し、内容をよく理解することが重要です。
詳細情報
「ちゅうぎん４資産バランスファンド」の詳細については、以下のリンクから確認できます。
中国銀行は、今後も幅広い金融サービスとコンサルティング機能を通じて、持続可能な地域社会の実現に取り組んでいくとのことです。新NISAを活用した資産形成に興味がある方は、この機会に「ちゅうぎん４資産バランスファンド」を検討してみてはいかがでしょうか。
