【初心者向け】積み立て投資の始め方｜おすすめ手法5選と失敗しないコツ

まず知っておきたい：積み立て投資の超基本

• やることは1つ：毎月など決まった日に同じ金額を買うだけ（＝ドルコスト平均法）。高い日も安い日も買うことで、購入価格を平均化します。
• メリット：少額OK、分散投資しやすい、感情に左右されにくい、長期投資と相性が良い。
• 注意：値動き（リスク）はゼロになりません。低コスト商品と広い分散を選ぶのがコツ。

ゴール設定 → 商品選び → 自動積立の3ステップでOK。次の章で、初心者に相性の良い手法5選を紹介します。

初心者にオススメの積み立て投資【手法5選】

① 全世界株インデックスの積み立て（王道・これ1本）

世界中の株式に少しずつ投資するファンドを毎月積み立て。1本で国・業種を幅広く分散でき、手数料（信託報酬）が低めのものが多いのが魅力。

• こんな人に：商品選びで迷いたくない。まずは平均点を確実に狙いたい。
• ポイント：信託報酬の低さと純資産の大きさ（育っているか）を確認。

② 国内外バランス型ファンドの積み立て（株＋債券の自動配分）

はじめから株と債券をミックスした「おまかせ型」。価格の上下をやわらげたい人に向きます。株：債券＝60:40など配分タイプを選べます。

• こんな人に：値動きのブレを抑えたい。配分調整を自分で考えたくない。
• ポイント：配分比率・手数料・運用方針（再配分＝リバランスの有無）をチェック。

③ つみたてNISA × インデックス（非課税を最大活用）

つみたてNISAの対象になっている低コストのインデックスファンドを積み立て。運用益が非課税になるのが最大のメリット。長期・分散・積立に合う設計です。

• こんな人に：税金をなるべく減らして効率よく増やしたい。
• ポイント：まずは非課税枠の範囲内で積立額を設定。無理なく継続を最優先に。

④ ETFの定期買い付け（積立設定できる証券会社で）

ETF（上場投資信託）ならリアルタイムで売買でき、信託報酬が低めの海外ETFなども選べます。証券会社の自動積立サービスを使うと手間も減ります。

• こんな人に：コストにこだわりたい／指数連動をETFで持ちたい。
• 注意：売買手数料や為替手数料（海外ETF）・スプレッドも合計コストとして要確認。

⑤ iDeCo（イデコ）で老後資金の積み立て（節税×長期）

掛金が所得控除になり、運用益も非課税。原則60歳まで引き出せない代わりに、老後資金づくりに特化した強力な制度。商品は低コストのインデックス中心が無難です。

• こんな人に：節税を活かしながら老後資金を計画的に準備したい。
• 注意：中途引き出し不可・手数料あり。ライフプランと掛金設定を慎重に。

失敗しないための“鉄板ルール”

1. 目的・期間・月額を先に決める。（例：老後資金／20年／月1万円）
2. 商品は「低コスト×広い分散」優先。（信託報酬・指数の範囲・純資産の成長）
3. 積立は自動化。 給料日後に引き落とし設定で“続ける仕組み化”。
4. 半年〜1年に一度だけ点検。 大崩れしていなければ方針継続が基本。
5. 短期の値動きに反応しない。「不安になったら買うのを止める」より、金額を下げて継続を。

やってはいけない5つ：
過去の成績だけで選ぶ／高リターンの宣伝に飛びつく／広告やSNSだけを頼る／短期で結果を求める／非課税枠やコストを無視する。

ゼロから始める：積み立て開始の3ステップ

• Step 1｜口座を用意：ネット証券で総合口座＋つみたてNISAやiDeCoを手続き。
• Step 2｜商品を選ぶ：全世界株 or バランス型など、低コストのインデックスを第一候補に。
• Step 3｜自動積立を設定：毎月の積立日・金額を決め、半年ごとに軽く点検。

慣れてきたら、ETFの積立やiDeCoの掛金調整で最適化。増額は“生活に無理のない範囲”で少しずつ。

よくある質問（Q&A）

Q1. いくらから始めればいい？

月1,000円〜でもOK。大事なのは金額より習慣化。続けられる額でスタートし、余裕が出たら増額。

Q2. 見直しの頻度は？

半年〜1年に一度が目安。手数料や配分のズレ、生活の変化（収入・支出・家族計画）をチェック。

Q3. インデックスとアクティブ、どっち？

初心者はインデックス型が無難。低コスト×広い分散で、長期の積立と相性が良いからです。

Q4. 積立を止めたくなる時は？

不安なら金額を一時的に下げて継続を。完全ストップよりも“細く長く”の方が将来の差が出ます。

今日からできるチェックリスト

• 目的／期間／毎月の積立額をメモ
• 候補は全世界株 or バランス型のインデックス
• 信託報酬の低さと純資産の伸びを確認
• つみたてNISA・iDeCoの非課税を優先して使う
• 積立は給料日後に自動引き落とし
• 半年に一度だけ点検（大崩れなければ続行）

シンプルに、低コストで、長く続ける。これだけで、積み立て投資はほとんど勝ち筋に乗れます。