転職・独立したいけど「お金の不安」が…？NISAで始める投資初心者の資産形成術

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転職・独立を阻む「お金の不安」を乗り越えたい投資初心者へ

働き方が多様化する現代において、転職や独立といったキャリアチェンジを検討する人は少なくありません。しかし、新しい一歩を踏み出す際に、多くの人が共通して抱えるのが「お金の不安」です。

株式会社NEXERと建設・不動産専門の転職エージェントである株式会社RSGが共同で実施したアンケート調査では、この「転職・スキルアップと資産形成の関係性」が明らかになりました。この調査は、現在働いている全国の男女451名を対象に行われたものです。

転職・独立を考える人が約2割！あなたのキャリアプランは？

まず、今後3年以内に転職や独立を考えている人がどのくらいいるのか、調査が行われました。

その結果、「転職を考えている」が14.9％、「独立・起業を考えている」が4.2％、「転職・独立の両方を考えている」が2.4％となり、合計で21.5％の人が何らかのキャリアチェンジを視野に入れていることがわかりました。およそ5人に1人が、数年以内に働き方を変える可能性を検討しているといえるでしょう。

85%が共感！転職・独立の「お金の不安」を乗り越えるには？

次に、転職や独立を考えている人たちが、お金に対してどの程度の不安を抱いているのかが調査されました。

「とても不安がある」が47.4％、「ある程度不安がある」が38.1％で、合計すると85.6％もの人がお金への不安を感じていることが判明しました。収入の一時的な途絶や、新しい環境での収入見通しの不透明さが、キャリアチェンジをためらう大きな要因となっているようです。

では、転職や独立を考える際に、どのような点を重視するのでしょうか。

最も多かったのは「年収・収入の安定性」で68.0％を占めました。次いで「働き方（時間・場所の自由度）」が56.7％、「ワークライフバランス」が37.1％と続きます。やりがいや自己実現も大切ですが、経済的な安定を最優先する傾向が見て取れます。

NISAって何？投資初心者が知るべき資産形成の基本

キャリアチェンジを見据える中で、NISAなどの資産形成を意識している人はどのくらいいるのでしょうか。

「とても意識している」が17.5％、「やや意識している」が28.9％で、合計46.4％の人が資産形成を意識していることがわかりました。しかし、半数以上は十分に意識できていない状況も明らかになっています。

ここで出てくる「NISA（ニーサ）」とは、「少額投資非課税制度」のことです。通常、投資で得た利益には税金がかかりますが、NISAの枠内で投資をすれば、一定額までの利益が非課税になります。2024年からは新しいNISA制度が始まり、年間投資枠が拡大され、より多くの人が利用しやすくなりました。

また、「資産形成」とは、貯蓄だけでなく、投資なども含めてお金や財産を増やしていく活動全般を指します。

資産形成を「意識している」と回答した人からは、「少しでもお金を増やしたいから」「収入が不安定な時やライフイベントに備えておきたいから」といった声が聞かれました。一方、「意識していない」と回答した人からは、「仕組みがわからないから」「投資に回す余裕がないから」といった理由が挙げられています。必要性は感じつつも、知識や資金面でハードルを感じる人が多いようです。

安定した雇用 vs 資産形成の安心感：あなたの選択は？

「安定した雇用」と「資産形成による安心感」、どちらをより重要だと感じるかという質問に対しては、意見が分かれました。

「安定した雇用」が59.6％、「資産形成による安心感」が40.4％という結果に。約6割の人が安定した職場環境を優先する一方で、4割を超える人が資産形成を重視していることがわかります。

「安定した雇用」を重視する人からは、「雇用があってこその運用だから」「雇用が安定していないと資産が増えてこないから」といった現実的な意見が聞かれました。一方で、「資産形成による安心感」を重視する人からは、「安定した雇用はいつどうなるかわからない時代なので」「突然働けなくなったときに、不労所得があると安心感が違う」といった、将来への危機感が感じられる声が寄せられています。

NISAを始めるなら今？利用状況と始めるきっかけ

最後に、現在NISAを利用している人がどのくらいいるのかが調査されました。

結果は「利用している」が35.5％、「利用していない」が64.5％でした。資産形成への関心は高まっているものの、実際にNISAを活用している人はまだ3人に1人程度にとどまっている状況です。

NISAを始めたきっかけとしては、「銀行預金だけでは増えず、老後資金の備えをつくるための第一歩としてNISAを始めた」「税金がかからないのが魅力的だから」「話題になっていたので」「新NISAができたのをきっかけに始めた」といった声が挙がっています。老後資金への備えや、非課税のメリット、そして2024年に始まった新NISA制度が、利用開始の大きなきっかけとなっているようです。