あまりお金がなくて大金をかけられない普通の人の少額投資ブログ 
なぜ投資を始められない？投資未経験者が抱える「お金」と「知識」の壁
調査結果によると、投資や資産運用に関心を持っている理由として最も多かったのは「将来のお金に不安があるから」（72.7％）でした。次いで「貯金だけでは資産が増えないと感じるから」（48.2％）、「老後資金の準備をしたいから」（39.9％）と続き、今すぐお金を増やしたいというよりも、将来の資金不足に備える手段として投資を意識している方が多いことがうかがえます。
しかし、関心がありながらも投資を始めていない理由としては、「まとまったお金がないから」（51.3％）が最多で、約半数が投資には多額の資金が必要というイメージを抱いていることが分かりました。また、「仕組みや専門用語が難しいから」（42.0％）、「信頼できる投資先や運営会社がわからないから」（34.3％）といった知識不足や情報への不安も上位に挙がっています。
投資に対して不安を感じることについては、「元本割れのリスクがあること」（71.1％）が最も多くを占めました。元本割れとは、投資した金額（元本）よりも、最終的に戻ってくる金額が少なくなることです。投資によって資産を失うことへの警戒心が特に強いことが示されています。さらに、「詐欺やトラブルに巻き込まれるリスクがあること」（38.0％）や「価格の変動が大きく、安定しないこと」（34.8％）も不安要素として挙げられています。
初心者が重視する「少額・安全」な投資とは？
投資未経験者が投資を始める際に重要視したいポイントとして、「元本の安全性」（51.4％）が最も多く、次いで「少額から始められること」（39.4％）、「リスクの低さ」（24.2％）が続きました。元本への不安が大きいことから、少額でリスクを抑えつつ、信頼のおける金融商品から始めたいという意向が強く表れています。
初回の投資金額として妥当だと思う金額については、「1万円未満」（33.8％）、「1～5万円未満」（27.7％）が上位を占め、7割以上が10万円未満で投資を始めるのが妥当だと考えているようです。無理のない範囲で投資を始めたいというニーズが明確に表れています。
年間利回り（投資金額に対する年間収益の割合）の期待については、「1～3％未満」（36.2％）と回答した方が約4割を占めており、一般的な投資信託の目安とされる年3～5％程度と比較しても控えめな水準を選んでいることが分かりました。高いリターンよりも、現実的で安定した運用を求めている傾向が見られます。
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投資の知識、どこで学ぶ？信頼できる情報源とサービスの選び方
資産運用や金融に関する教育経験については、8割以上が「特に教育を受けた経験はない」（83.6％）と回答しており、多くの方が金融リテラシー（お金に関する知識や判断能力）を身につける機会がないまま過ごしている現状が浮き彫りになりました。
このような状況で、投資に関する情報をどのように得たいと考えているか尋ねたところ、「友人や家族からの紹介や体験談」（30.4％）が最も多く、身近な人の実体験を参考にしたいというニーズが高いことが分かります。また、「動画（YouTubeなど）」（26.7％）や「運営会社のホームページ」（26.6％）も同程度の支持を集めており、自分のペースで手軽に情報収集できる方法や、公式な情報を重視する傾向が見られます。
投資を始める前にどのような情報があれば安心できるかについては、「リスクのわかりやすい説明」（62.7％）、「商品内容や仕組みのわかりやすい説明」（59.7％）が上位でした。投資に伴うリスクをきちんと理解し、初心者にも分かりやすい説明が求められていることが示されています。
「信頼できる投資サービス」だと感じる条件としては、「公的機関の登録・許認可がある」（50.6％）が最も多く、「システムセキュリティがしっかりしている」（43.6％）、「サポートが充実している」（42.9％）が続きました。運営元の信頼性や安全性、困ったときのサポート体制が重視されていることが分かります。
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投資未経験者におすすめ「Pocket Funding」の魅力と特徴
今回の調査を実施したソーシャルバンクZAIZEN株式会社は、資産運用商品「Pocket Funding」を提供しています。このサービスは、投資未経験者が抱える「資金不足」「知識不足による不安感」「投資市場に対する不信感」といった壁を乗り越えるための要素を備えていると言えるでしょう。
1万円から始められる沖縄発のソーシャルレンディング
「Pocket Funding」は、沖縄県浦添市に本社を置くソーシャルバンクZAIZEN株式会社が提供するソーシャルレンディングサービスです。ソーシャルレンディングとは、インターネットを通じて、投資家から集めた資金を企業や個人に貸し付ける仕組みです。ソーシャルバンクZAIZEN株式会社は、第二種金融商品取引業の登録を受けており、九州・沖縄エリアで唯一、この登録のもと投資ファンドの募集・販売を行っています。
Pocket Fundingの主な特徴は以下の通りです。
- 1万円からスマートフォンで手軽に投資を開始できます。
- 毎月自動で分配金を受け取ることが可能です。
- 株式のように価格が変動する心配がなく、市場の値動きを常に気にする必要がありません。
不動産担保で「元本の安全性」を重視した運用設計
「元本割れのリスク」を懸念する投資未経験者にとって、「Pocket Funding」は高い保全性を重視した運用設計が特徴です。全ファンドに不動産担保を設定し、担保評価額の70%以内（LTV70％以内）の貸付のみを原則としてファンド化する、保守的な運用を行っています。LTV（Loan to Value）70%以内とは、不動産の評価額に対して貸付金の割合を70%までに抑えることで、担保価値に余裕を持たせ、保全性を高める考え方です。
特に注目されるのは、沖縄ならではの「沖縄軍用地担保ファンド」です。ファンド全体の約17％を占めるこのファンドは、国が地料を支払うという特徴があり、収益の安定性において国債に近い性質を持っています。地料の支払状況や権利関係を厳格に確認し、担保評価額の70％以内に抑えることで、より保守的な運用を実現しています。
サービス開始以来、すべてのファンドで元本償還率100％、元本および分配金の遅延0件、目標利回り達成率100％を達成しています（2023年～2025年の3年間実績。これらの実績は将来の成果を保証するものではありません）。平均運用利回りは年5.3％（軍用地担保ファンドを除く）、軍用地担保ファンドは年3.4％です。
初心者向けサポートとキャンペーン
投資に興味があるけれど、何から始めて良いか分からない方向けに、初心者向けのオンライン資産運用セミナーを毎月開催しています。質疑応答の時間も設けられているため、疑問を直接解消できる機会となるでしょう。
セミナーのお申込は、公式LINEから行うことができます。
また、初めて投資を行う方を対象としたキャッシュバックキャンペーンや、お友達紹介キャンペーンも実施されています。
- Pocket Funding 公式サイト: https://pocket-funding.jp/
- ソーシャルレンディング「Pocket Funding」とは: https://lp.pocket-funding.jp/
- ファンド情報: https://pocket-funding.jp/
- オンラインセミナーお申込（公式LINE）: https://lin.ee/QlXeMcL
- 初めての投資キャンペーン: https://pocket-funding.jp/posts/detail/1827
- お友達紹介キャンペーン: https://pocket-funding.jp/posts/detail/1826
まとめ
今回の調査から、投資未経験者は将来への不安から投資に関心を持つ一方で、「資金不足」「知識不足による不安感」「投資市場に対する不信感」といった複数の壁に直面していることが明らかになりました。特に、元本割れのリスクに対する警戒心が強く、少額から安全に始められる投資を求めていることが特徴的です。
投資を始める最初の一歩を後押しするためには、少額から始められること、リスクや仕組みが分かりやすく説明されていること、そして公的機関の登録やセキュリティ体制、充実したサポートといった信頼できる運営体制が不可欠と言えるでしょう。これらの要素を満たすサービスは、投資初心者にとって心強い味方となるはずです。
