【新NISA】認知度8割超なのに利用は3割？投資初心者が知りたい「始められない理由」と「始めるメリット」

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新NISAの認知度は8割超！しかし利用率は3割にとどまる現状

調査によると、NISAの認知度は84.7%に達し、前回の調査（2024年末）から6.8ポイント増加しています。多くの人がNISAという制度を知っていることがわかります。

しかし、実際にNISAを利用した経験がある人は34.9%にとどまっています。つまり、約半数にあたる49.8%の人が「NISAを知っているけれど、利用したことがない」と回答しており、「認知」と「利用」の間に大きなギャップがあることが浮き彫りになりました。

NISA利用者の声：8割以上が「利用して良かった」と感じる理由

では、実際にNISAを利用している人はどのように感じているのでしょうか。NISA利用経験者のうち、81.5%が「NISAを利用して良かった」と回答しています。これは非常に高い満足度と言えるでしょう。

「良かった」と感じる理由としては、61.3%が「資産が増えた・利益が出ているから」と回答。その他にも、「配当金や分配金（不労所得）が得られるから」（38.7%）、「投資について勉強することができたから」「資産形成をするきっかけになったから」（各34.7%）といった声が挙がっています。

NISAでどのような投資方法を経験したかについては、74.5%が「毎月一定額を積み立てる」と回答。多くの人が、コツコツと積み立てる方法でNISAを活用していることがわかります。

NISAの利用期間については、「5年以上」が29.3%と最も多く、「1年以上2年未満」が27.7%と続き、新NISA開始と同時期に始めた人が約3割を占めています。

一方で、NISAを利用して「あまり思わない」「まったく思わない」と回答した人はわずかですが、その理由としては「他の投資（課税口座など）の方が利益が出ていたから」（26.5%）、「元本割れしている／する可能性があるから」（17.6%）、「期待していたほど利益が増えないと感じているから」（17.6%）などが挙げられました。

イラストと図解で丸わかり! 世界一やさしい新NISAの始め方

投資初心者がNISAを「始められない」理由と「始めたいけど迷う」本音

NISAを知っているけれど利用したことがない人のうち、今後NISAを利用しようと考えている人は7.2%にとどまり、「利用しない」が31.9%、「利用したいが迷っている」が29.3%という結果でした。

NISAを利用しない、または迷っている人の主な理由は何でしょうか？

最も多かったのは「投資に回すお金がないから」で44.7%でした。次いで、「まとまったお金を用意できないから」（26.7%）、「元本割れするかもしれないから」（22.4%）と続きます。元本割れとは、投資したお金（元本）よりも、資産の価値が下がってしまう状態を指します。

特に「利用したいが迷っている」層では、「どの商品を選べばよいかわからない」（13.7%）や「制度の仕組みが複雑で理解しづらい」（9.3%）といった、知識や理解に関する不安が大きいことがわかりました。資金面の制約だけでなく、制度への理解不足や商品選択の難しさも、NISAを始める上での大きな障壁になっているようです。

新NISAの認知度は8割超！しかし利用率は3割にとどまる現状

NISA利用者の声：8割以上が「利用して良かった」と感じる理由

NISAの利用期間については、「5年以上」が29.3%と最も多く、「1年以上2年未満」が27.7%と続き、新NISA開始と同時期に始めた人が約3割を占めています。

イラストと図解で丸わかり! 世界一やさしい新NISAの始め方

投資初心者がNISAを「始められない」理由と「始めたいけど迷う」本音

NISAを利用しない、または迷っている人の主な理由は何でしょうか？

NISA以外での資産形成の現状と、投資初心者が一歩踏み出すヒント

NISA以外で資産形成に取り組んでいるかという質問に対しては、45.6%が「特に取り組んでいるものはない」と回答しました。次いで「預貯金」（31.1%）、「一般の投資」（15.7%）が続きます。

この結果から、多くの人がまだ資産形成に積極的ではない、あるいは具体的な行動に移せていない現状が見て取れます。

株式会社ベター・プレイスの代表取締役社長である森本新士氏は、この調査結果に対し、「資産形成が進まない背景には『投資は余裕がある人のもの』という固定観念があるように思います。しかし、新NISAや企業年金は『お金がない』と感じている方にこそ味方となる制度です」とコメントしています。

少額から始める投資と「はぐくみ企業年金」という選択肢

投資は、必ずしもまとまった大金が必要なわけではありません。森本氏は、「月数回のランチ代を将来の自分に『仕送り』するだけで行えます」と語り、少額からでも始められることを強調しています。

特に注目したいのが「企業年金」です。株式会社ベター・プレイスが推進する「福祉はぐくみ企業年金基金」（通称：はぐくみ企業年金）は、中小企業や福祉業界で働く人々を支えるための制度です。これは確定給付企業年金（DB）の一種で、従業員（非正規雇用含む）や役員も加入でき、事業主はコストを抑えつつ制度を構築できます。

従業員側のメリットとしては、難しい投資知識が不要で、元本が保証されている点が挙げられます（運用実績により不足が生じた場合は、事業主が補てんします）。また、原則60歳以上でなければ受け取れないiDeCo（イデコ）や企業型DC（企業型確定拠出年金）と異なり、退職時や休職時、育児・介護休業時にも受け取ることが可能です。これにより、人生のさまざまなタイミングで資金が必要になった際にも柔軟に対応できるため、育児や介護を控える従業員から支持を集めています。

「はぐくみ企業年金」は、2025年11月末時点で5,573事業所が導入し、110,856人の加入者がいます。平均加入率は74.2%と高く、特に従業員30名以下の中小規模法人では77.2%の加入率となっています。