あまりお金がなくて大金をかけられない普通の人の少額投資ブログ 
投資初心者が知っておきたい！アンジャッシュ渡部建氏も学んだ「入るべき保険」と「入らなくていい保険」の真実
「保険に入っておけば安心」という考え方で育った方も多いのではないでしょうか。しかし、本当にそうでしょうか？この度、金融教育サービスを提供する株式会社Challengerの代表取締役である鳥海翔氏が、トレイダーズ証券の公式YouTubeチャンネル「トレイダーズ証券 〜金融を、もっと面白く。〜」の企画「ゼロから始めるお金の授業」に出演し、アンジャッシュの渡部建氏をはじめとする出演者に対し、保険に関する徹底的なレクチャーを行いました。
このレクチャーでは、日本の公的医療保険制度と民間保険の正しい役割の違いが明確にされ、多くの人が「無駄かもしれない」保険に加入している可能性が指摘されました。投資初心者が陥りがちな保険の落とし穴を避け、本当に必要な保障を見極めるための知識を深めましょう。
高額療養費制度とは？医療費の自己負担上限を知ろう
鳥海氏は動画「【その保険ムダかも】ほとんどが知らない“保険の入りすぎ”問題をプロが徹底解説！」の中で、日本の「高額療養費制度」について解説しました。この制度は、医療機関や薬局の窓口で支払った医療費が、1ヶ月で自己負担限度額を超えた場合、その超えた分が払い戻される仕組みです。
「一般的な所得層であれば、1ヶ月の医療費自己負担額には上限がある」という事実は、多くの人にとって驚きかもしれません。例えば、年収約370万円〜約770万円の場合、自己負担の上限額は約9万円程度です。この制度があるため、高額な医療費がかかったとしても、すべてを自己負担する必要はありません。これにより、医療費に対する過度な不安が軽減され、不要な医療保険への加入を避けることができます。
民間保険の本当の役割とは？「もしも」に備える重要性
では、民間保険はどのような役割を果たすのでしょうか？鳥海氏は、民間保険を「貯蓄では対応が難しい甚大な損失に備えるべきもの」と定義しています。具体的には、自動車事故、火災、個人賠償責任といった、一度発生すると家計に大きなダメージを与える可能性のあるリスクに対する備えが重要です。
これらの保険は、万が一の際に数百万、数千万円といった莫大な費用が発生する可能性があり、個人の貯蓄だけで対応することは非常に困難です。本当に必要な保険を見極め、これらにしっかり加入することで、予測不能な大きなリスクからあなたの資産を守ることができます。
保険と資産形成を両立！令和時代の賢い「お金の備え方」と新NISA活用術
保険は人生のリスクに備える重要なツールですが、それだけで資産形成が完結するわけではありません。鳥海氏は、統計データに基づき、将来的な入院確率や平均日数から「支払う保険料の総額」と「受け取れる給付金」のバランスを数値で比較し、保険と資産形成は分けて考えるべきであると提案しています。
掛け捨て型保険でコストを抑え、新NISAで資産を増やす戦略
「令和の備え方」として提案されているのは、掛け捨て型保険でコストを抑えつつ、必要な保障を確保し、新NISAなどを活用して効率的に資産を育てるという戦略です。
掛け捨て型保険は、貯蓄型保険に比べて保険料が安く、その分を投資に回すことで、より効率的に資産を増やせる可能性があります。2024年から始まった新NISAは、非課税投資枠が大幅に拡大され、投資の利益に税金がかからないため、投資初心者にとっても非常に魅力的な制度です。この制度を最大限に活用することで、長期的な視点での資産形成を強力に後押しできます。
賢い保険選びと新NISAを活用した資産形成は、将来の経済的な不安を解消し、より豊かな人生を送るための重要なステップとなるでしょう。証券口座を開設し、今日からあなたの資産形成を始めてみませんか？
投資初心者が金融知識を深めるための情報源
金融や保険に関する知識は、一度学ぶと一生涯役立つ財産となります。株式会社Challenger代表の鳥海翔氏は、ファイナンシャルプランナー、投資家として、多岐にわたるメディアで金融教育に貢献しています。彼の発信する情報は、投資初心者にとって非常に学びが多いでしょう。
メディア掲載情報
鳥海翔氏は、以下のメディアでも金融や保険に関する情報を提供しています。
東洋経済オンライン: ｢老後資金が心配だ｣とは言うけれど…フォロワー36万人超のFPが明かす､”節約しすぎた70代”が迎える《孤独な末路》
東洋経済オンライン: “老後貧乏”は40代で決まる！ ｢教育資金｣と｢老後資金｣はどちらを優先すべきか…人気FPがガチ指南
鳥海翔氏のYouTubeチャンネルやVoicyチャンネルでさらに学ぶ
YouTubeチャンネル「鳥海翔の騙されない金融学」は登録者数40万人を超える人気チャンネルで、金融に関する様々なテーマを分かりやすく解説しています。Voicyチャンネルでも音声で情報発信を行っており、通勤中や家事をしながらでも手軽に金融知識を学ぶことができます。
これらの情報源を活用し、あなたも金融知識を深め、賢い「お金の備え方」を実践して、経済的な自由への一歩を踏み出しましょう。今日から学びを始めることで、きっとあなたの未来は大きく変わるはずです。
株式会社Challenger 会社概要
代表者：鳥海翔
事業内容：ファイナンシャルプランニング
本社：〒453-0801 愛知県名古屋市中村区太閤5丁目8-20
