【2026年調査】老後資金の不安を解消！投資初心者が知るべき資産形成の実態とNISA活用術

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【2026年調査】老後資金の不安を解消！投資初心者が知るべき資産形成の実態とNISA活用術

「老後の生活資金、本当に足りるのかな…？」

そんな漠然とした不安を抱えている方は多いのではないでしょうか。2026年3月にファイナンスメディア株式会社が実施した「日本人の資産運用実態調査2026」によると、なんと日本人の約8割が老後の資産形成に不安を感じていることが明らかになりました。

一方で、2024年に始まった新NISA制度の普及により、投資経験者は74.9%にまで拡大しています。多くの人が資産運用を始めているにもかかわらず、「十分な備えができている」と答えた人はわずか2.9%にとどまるという、驚くべき実態が浮き彫りになりました。

本記事では、この調査結果を深掘りし、投資初心者が抱える不安や疑問に寄り添いながら、賢い資産形成のヒントを探ります。

老後資金の不安、約8割が抱える日本人のリアルな声

「老後の資産形成として十分な備えができていると思いますか？」という質問に対し、「全くできていない」（45.5%）と「あまりできていない」（34.3%）を合わせると、79.8%もの人が老後の備えに不安を感じていることが分かりました。これは、前述の通り7割以上の人が何らかの投資を行っているにもかかわらず、多くの人々が老後の生活設計に課題を感じている現状を示しています。

この結果は、「老後2,000万円問題」が社会に広く認知された後も、多くの人々が具体的な解決策を見つけられずにいることを示唆しています。投資を始めてもなお、将来への不安が解消されていないという点は、資産形成における情報や知識の重要性を改めて浮き彫りにしています。

新NISAで投資デビュー？7割超が資産運用を始めている実態

投資経験者が8割超に拡大！新NISAが後押し

「現在、投資・資産運用をしていますか？」という問いに対し、411名中308名（74.9%）が「している」と回答しました。過去に投資経験がある人を含めると、82%が投資経験者という結果です。これは、2024年に始まった新NISA制度が、多くの一般生活者の投資参加を大きく後押ししていると考えられます。

かつては一部の富裕層や金融知識のある人だけが行うイメージだった「資産運用」が、今や多くの人にとって身近なものになっていることが伺えます。

最多利用は「投資信託・NISA」！長期・積立型が主流に

現在利用している金融商品では、「投資信託・NISA」が54.7%で最も多く、2位の「株式投資」（38.2%）を大きく上回りました。このことから、新NISA制度を活用した長期・積立型の運用が主流になっていることが分かります。

専門用語解説

NISA（ニーサ）：少額からの投資を非課税で行える制度のこと。通常、投資で得た利益には税金がかかりますが、NISA口座で投資すると、一定の範囲内でその税金がかからなくなります。2024年からは新しいNISA制度が始まり、投資可能額や非課税保有期間が拡大し、より利用しやすくなりました。
投資信託（とうししんたく）：投資家から集めたお金を、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する金融商品のこと。少額から分散投資ができ、専門家に任せられるため、投資初心者にも人気が高いです。

また、「定期預金」（19.7%）も依然として利用されており、安全志向の高さも見て取れます。一方で「FX」（5.4%）は比較的少数にとどまっており、投資先の多様化が進みながらも、リスクへの慎重さが伺えます。