投資初心者が知るべき！少額から始める資産運用と金融機関の賢い選び方

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投資・資産運用は身近なものに？最新調査でわかる生活者の意識

2026年8月31日、株式会社NTTデータ・エービックは「2026年度金融サービス利用意向調査」の結果を発表しました。この調査は、全国の18歳から69歳の男女を対象に、投資・資産運用に関する意識や金融機関の利用状況、Web面談や生成AIの活用意向などを明らかにするものです。

調査結果からは、投資・資産運用が多くの人にとって身近なものになりつつある現状と、金融サービスに対する多様なニーズが浮き彫りになりました。

投資経験者の増加と未経験者の関心

調査によると、回答者の43.7%が現在または過去に何らかの投資・資産運用を経験していると回答しています。これは、投資が一部の富裕層だけでなく、一般の生活者にも広く浸透していることを示しています。

さらに注目すべきは、投資・資産運用を経験したことがない人々の意識です。

未経験者のうち、27.6%が「今後始めてみたい」または「興味がある」と回答。

この結果は、投資への関心が今後さらに高まる可能性を示唆しており、投資初心者が一歩を踏み出すための情報ニーズが拡大していることを意味します。

NISAの普及状況と非課税投資の重要性

投資経験が広がる中で、「NISA（ニーサ）」の存在感も増しています。

現在、投資・資産運用を行っている人は37.9%。
NISA口座で投資をしたことがある人は30.8%。

NISAとは、「少額投資非課税制度」のことで、NISA口座内で得た利益が一定期間非課税になる優遇制度です。投資初心者が少額から安心して投資を始めるための重要な制度として、その認知度と利用経験は着実に伸びています。

複数の金融機関を使い分ける？一元管理で効率化するメリット

多くの人が投資に関心を持つ一方で、金融機関の利用方法には特徴が見られます。

日常資金と投資資金の管理方法

調査では、投資経験者の77.1%が日常の生活資金を管理する金融機関と、投資・資産運用に利用する金融機関を分けていると回答しました。これは、それぞれの目的に応じて最適な金融機関を選択している実態を示しています。

完全に分けている（別の金融機関を利用）: 49.2%
一部は分けている（別の金融機関も使うが、日常使いと同じところも利用）: 27.9%

手数料や利便性を重視した金融機関選び

投資に利用する金融機関を選ぶ理由としては、以下のような項目が上位を占めました。

日ごろ利用しているから: 32.8%
オンラインで申し込みができるから: 18.5%
取引手数料が安いから: 18.1%

これらの結果から、多くの人が利便性とコストを重視して金融機関を選んでいることがわかります。特に、オンラインでの手続きのしやすさや手数料の安さは、少額から投資を始める初心者にとって重要なポイントとなるでしょう。

資産を一元管理したいニーズとその背景

金融機関の使い分けが進む一方で、別のニーズも明らかになりました。

取扱商品や手数料などの条件が同等であれば、55.7%が複数の金融機関を1つにまとめたいと回答。

この「一元管理ニーズ」は、複数の金融機関を利用することによる管理の手間や煩雑さを解消したいという思いが背景にあると考えられます。家計全体の資産状況を把握し、効率的に管理したいという意識の表れと言えるでしょう。

地域金融機関に求められる新たな価値と活用法

地域密着型サービスの魅力と対面相談の安心感

地域金融機関を投資利用先として選ぶ理由では、以下のような点が挙げられました。

自宅・職場から近く訪問しやすい: 24.3%
窓口や営業担当者に、直接対面で気軽に相談できるから: 12.7%
昔から家族で長年利用しており、馴染み深く安心感があるから: 13.8%

これらの結果は、地域金融機関が提供する「アクセスのしやすさ」や「対面での安心感」が、特に投資初心者にとって重要な価値となっていることを示しています。資産運用を任せる金融機関を選ぶ際、65.9%が親しみや信頼感が判断に影響すると回答しており、人と人とのつながりや信頼関係が重視されていることがわかります。

利便性とコストメリットを両立する金融機関の選び方

地域金融機関に期待する資産形成サポートとしては、以下のような項目が上位に挙げられました。

手数料の引き下げやポイント還元などのコストメリット: 31.9%
使いやすいスマホアプリや資産の一元管理ツールの提供: 23.7%
NISAやiDeCoなど非課税制度の活用アドバイス: 22.8%

これらのニーズは、地域金融機関にもオンラインサービスのような利便性とコスト競争力が求められていることを示唆しています。投資初心者が少額から始める上で、手数料の安さは直接的なメリットとなるため、金融機関選びでは重要な視点となります。

デジタル化が進む投資相談：Web面談と生成AIの活用意向

オンライン相談のメリットと利用シーン

金融機関の担当者への相談意向がある人は78.4%に上り、多くの人が専門家のアドバイスを求めていることがわかります。その中で、Web面談の利用意向も広がっています。

全回答者の61.5%がWeb面談を利用してもよいと回答。
- 「積極的に利用したい」: 9.2%
- 「都合が良い時なら利用してもよい」: 24.1%
- 「簡単な相談ならWebでも良いが、重要な話は対面が良い」: 28.3%

Web面談を利用してもよい相談内容としては、「顔出し不要（音声のみ）で対応可能な簡単な質問や相談」（31.7%）、「NISAなどの制度や商品の基礎説明」（24.2%）、「現在の運用状況の確認や定期的なアフターフォロー」（22.8%）が上位を占めました。

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重要な相談は対面、簡単な質問はWebで使い分け

Web面談への抵抗が減っている一方で、「重要な話は対面で相談したい」というニーズも依然として高いことがわかります。これは、相談内容の性質に応じて、デジタルと対面を使い分けるという傾向を示唆しています。

投資初心者が抱える「何から始めればいいか分からない」「専門用語が難しい」といった悩みに対して、Web面談は気軽に質問できる入り口となるでしょう。しかし、具体的な資産設計やリスクを伴う商品選択など、よりパーソナルな相談には、対面でのきめ細やかなサポートが求められると考えられます。

生成AIがもたらす投資情報収集の変化

今回の調査では、投資領域における生成AIの活用意向についても触れられています。生成AI（ジェネレーティブAI）とは、文章や画像などを自動で生成する人工知能技術のことです。投資情報の収集や分析にAIを活用することで、これまで手間がかかっていた作業が効率化され、投資判断の一助となる可能性があります。

投資初心者がAIを情報収集に活用することで、多岐にわたる金融情報を効率的に整理し、自分に必要な情報を見つけやすくなるかもしれません。ただし、AIが提供する情報の正確性や偏りについては、利用者自身が注意深く判断することが重要です。

投資初心者が少額から始めるための第一歩

今回の調査結果から、投資・資産運用への関心は高まっており、金融機関のサービスも多様化していることが明らかになりました。投資初心者が資産形成を始めるためには、まず以下のポイントを理解することが重要です。

投資のハードルを下げる少額投資のメリット

「投資」と聞くと、まとまったお金が必要だと感じるかもしれません。しかし、現在の投資環境では、100円から積立投資ができるサービスも少なくありません。少額から始めることには、以下のようなメリットがあります。

心理的なハードルが低い: 大きな損失を心配することなく、気軽に始められます。
投資経験を積める: 少額でも実際に投資を経験することで、市場の動きやリスク、リターンについて学ぶことができます。
「ドルコスト平均法」の効果: 定期的に一定額を投資することで、価格変動リスクを抑えながら長期的に資産を形成する効果が期待できます。

NISAのような非課税制度を活用すれば、少額でも効率的な資産形成が期待できます。

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家計改善が投資成功への土台を築く

投資を始める前に、自身の家計状況を把握し、改善することは非常に重要です。

固定費の見直し: 通信費、保険料、住居費など、毎月固定でかかる費用を見直すことで、投資に回せる資金を捻出できます。
使途不明金の可視化: 家計簿アプリなどを活用して日々の支出を記録し、どこに無駄があるのかを把握することで、節約意識が高まります。

家計の「見える化」は、無理のない範囲で投資資金を生み出す第一歩となります。

節約と投資のバランスを見つける重要性

節約と投資は、どちらも資産形成において重要な要素ですが、そのバランスを見つけることが成功の鍵となります。

無理な節約は続かない: 極端な節約はストレスとなり、長続きしません。日々の生活の質を保ちながら、できる範囲で節約することが大切です。
節約で得た資金を投資に回す: 節約によって生まれた余裕資金を、少額でも定期的に投資に回すことで、複利効果（運用益がさらに運用され、利益が利益を生む仕組み）を享受しやすくなります。

このバランスを意識することで、持続可能な資産形成が可能になります。