楽天カードアプリで楽天証券の投信積立を管理！少額投資家が知るべきメリットとポイント還元を最大限に活かす方法

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楽天カードアプリと楽天証券の連携強化：投信積立がより身近に

2026年8月25日より、楽天カード株式会社と楽天証券株式会社は、「楽天カードアプリ」で楽天証券における投資信託の積立設定状況を確認できる新機能の提供を開始しました。

この連携により、投資信託の積立投資を行うユーザーは、自身の積立設定状況をより手軽に把握できるようになります。特に、月額上限10万円までの積立設定額のうち、現在いくら設定しているのかをアプリ上で直接確認できる点は、資産管理の利便性を大きく向上させます。

新機能で投信積立の状況をアプリで確認可能に

今回の機能追加により、楽天カードアプリを通じて、楽天証券で設定している投資信託の積立状況が一覧で表示されます。これにより、複数の金融サービスを利用している場合でも、主要なカードアプリから投資状況を把握できるため、管理の手間が軽減されます。

設定金額を変更したい場合も、アプリから楽天証券のウェブサイトへスムーズに遷移できるため、積立設定の調整がより簡単になります。

月10万円までの積立設定とポイント還元

楽天カードによる投資信託の積立は、月額10万円を上限としています。この上限額内で積立を行うことで、楽天ポイントを獲得できるメリットがあります。今回のアプリ連携は、この10万円の上限に対して、現在いくら積立設定をしているかを視覚的に確認できるため、ポイント還元を最大限に活用するための目安となります。

楽天カードと楽天証券は、2018年10月から楽天カードのクレジット決済による投資信託積立サービスを提供しており、2026年8月には利用者が400万人を突破しました。

投資初心者必見！楽天カード積立のメリットと活用術

投資初心者にとって、何から始めれば良いか、どのように管理すれば良いかという悩みは少なくありません。楽天カードによる投資信託の積立は、そのような悩みを解決する一つの有効な手段です。

キャッシュレスで「ほったらかし投資」を実現

楽天カードのクレジット決済を利用した投資信託の積立は、一度設定すれば毎月自動的に投資が行われるため、「ほったらかし投資」とも呼ばれます。これにより、多忙な方でも手間なく資産形成を継続できます。手動での入金や購入手続きが不要なため、投資の継続性が高まることがメリットです。

楽天ポイントが貯まるお得な仕組み

楽天カード積立の大きな魅力は、積立額に応じて楽天ポイントが貯まる点です。カードの種類や投資信託の代行手数料によって還元率は異なりますが、0.50％から最大2.00％のポイントが付与されます。貯まったポイントは、楽天グループの様々なサービスで利用できるため、実質的な投資コストの軽減や、新たな消費に充てることができます。

例えば、楽天ブラックカードでは2.00％、楽天プレミアムカードでは1.00％のポイント還元が受けられます。詳細な還元率は、以下のウェブサイトで確認できます。

楽天証券の投信積立「楽天カード」クレジット決済について
https://www.rakuten-sec.co.jp/web/rfund/guide/creditcard.html
楽天カードプレミアムプログラムの詳細
https://www.rakuten-card.co.jp/premiumprogram/

アプリで積立状況を可視化する重要性

投資の進捗状況を定期的に確認することは、モチベーション維持や必要に応じた戦略の見直しに繋がります。今回のアプリ連携により、積立状況が手軽に確認できるようになるため、自身の資産がどのように成長しているかを実感しやすくなります。これにより、投資を継続する意識が高まることが期待されます。

楽天カード積立を始める前に知っておきたいこと

少額から投資を始める際、いくつかの基本的な知識を持つことで、より安心して取り組むことができます。

対象カードとポイント還元率の詳細

楽天カード積立でポイント還元を受けるためには、楽天カード、楽天ゴールドカード、楽天プレミアムカード、楽天ブラックカードのいずれかが必要です。還元率は、投資信託の代行手数料（販売会社が受け取る手数料）が年率0.4%（税込）未満か以上かによって変動します。

代行手数料が年率0.4%未満の投資信託: カードの種類により0.50%～2.00%のポイント
代行手数料が年率0.4%以上の投資信託: 楽天ブラックカードは2.00%、その他のカードは一律1.00%のポイント

自身の利用しているカードと投資対象のポイント還元率を事前に確認し、効率的なポイント獲得を目指すことが重要です。

楽天証券口座開設から積立設定までの流れ

楽天カード積立を始めるには、まず楽天証券の口座を開設する必要があります。口座開設後、投資信託を選び、積立設定の際に支払い方法として楽天カードを選択します。

投資信託は、少額（例えば100円から）で複数の銘柄に分散投資できるため、投資初心者にとってリスクを抑えつつ始めやすい金融商品の一つです。楽天証券では、月々100円から投資信託の積立投資が可能です。

他の金融サービスとの連携で家計管理を効率化

楽天カードは、楽天銀行の円普通預金残高と請求金額を同一ページで確認できる機能も提供しています。これにより、自身の資産全体を把握しやすくなり、家計管理の効率化に繋がります。複数の金融サービスを連携させることで、資金の流れが明確になり、無駄な支出の発見や貯蓄・投資への配分計画が立てやすくなります。