老後資金の不安を解消！給与以外の収入源はなぜ必要？少額から始める投資と家計改善のコツ

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多くの人が抱える「将来のお金」への不安の実態

将来のお金に対する漠然とした不安は、具体的な行動を阻む要因となる場合があります。現在の日本の状況において、人々がどのような経済状況にあり、どのような不安を抱えているのかを理解することは、将来の備えを考える上で重要です。

年収400万円未満が半数以上、将来の備えは不足傾向

調査では、回答者の54.7％が現在の年収を「400万円未満」と回答しました。年収400万円未満の層が半数以上を占める現状は、多くの人が将来の資金準備において、目標額の設定だけでなく、現在の収入から無理なく資金を捻出する方法を検討する必要があることを示唆しています。

また、現在の収入や資産状況で将来の生活にどの程度備えられているかという質問に対しては、「あまり備えられていない」（26.0％）と「まったく備えられていない」（32.9％）を合わせると58.9％に達しました。これは、約6割の人が将来の生活に不安を感じていることを意味します。

最も不安なのは「老後の生活資金」と「物価上昇」

将来のお金について不安を感じる点として、最も多かったのは「老後の生活資金」で65.1％でした。次いで「物価上昇による生活費の増加」（36.9％）、「年金の受給額」（35.4％）が上位に挙げられています。これらの項目は、一度きりの大きな支出ではなく、長期にわたって継続する支出や、自身ではコントロールしにくい外部要因に対する不安が強いことを示しています。

老後資金の目標額は「未定」が最多

老後までに準備しておきたい資産額については、17.1％が「具体的な金額は決めていない」と回答し、最も多い結果となりました。これは、老後資金に必要な金額が個人のライフスタイルや世帯構成によって大きく異なるため、一概に目標設定が難しい現状を反映していると考えられます。

給与以外の収入源が「必要」と考える人の本音

将来への不安が高まる中で、給与に依存しない収入源の必要性を感じる人が増加しています。その背景には、どのような理由があるのでしょうか。

7割以上が「給与以外の収入源は必要」と回答

給与以外に継続的な収入源を持つ必要があるかという問いに対し、「とても必要だと思う」（31.8％）と「ある程度必要だと思う」（40.8％）を合わせて72.6％の人が必要性を感じていると回答しました。これは、多くの人が給与一本の収入形態にリスクを感じていることを示唆しています。

継続的な収入で「老後資金の準備」と「生活のゆとり」を確保したい

給与以外の継続的な収入源を持ちたい理由として、「老後の生活に備えたいから」が60.3％で最多でした。次いで「毎月の生活にゆとりを持ちたいから」（39.4％）、「貯蓄や資産を増やしたいから」（23.1％）が続きます。これらの結果から、給与以外の収入は、単なる贅沢のためではなく、将来の安定や日々の生活の安心感を高めるために求められていることが分かります。

毎月5万円〜10万円の副収入が安心感に繋がる

毎月どの程度の給与以外の収入があれば将来への安心感が高まるかという質問では、「月5万円以上10万円未満」が26.3％で最も多くを占めました。この金額帯は、食費や光熱費など、具体的な生活費の一部を補うことができる現実的な目標として捉えられていると考えられます。

少額から始める投資で将来に備える具体策

将来のお金に備える手段として、預貯金だけでなく、少額から始められる投資への関心も高まっています。どのような投資方法が注目されているのでしょうか。

預貯金だけでは不安？NISAや投資信託が注目される理由

現在取り組んでいる備えとしては「預貯金」が60.3％で最多ですが、「まだ安心につながっているものはない」と回答した人も34.4％に上ります。預貯金は手軽で分かりやすい反面、金利が低いため資産を大きく増やす効果は限定的です。

このような背景から、「NISA」（29.4％）や「投資信託」（20.6％）といった、資産を増やすことを目的とした投資方法への関心が高まっています。NISA（少額投資非課税制度）は、年間投資枠内で得た利益が非課税になる制度であり、投資初心者でも始めやすい仕組みとして注目されています。投資信託は、プロが複数の株式や債券などに分散投資を行う商品であり、少額から多様な資産に投資できる点がメリットです。

投資方法を選ぶ際に重視すべき3つのポイント

給与以外の収入源や資産形成の方法を選ぶ際、重視することとして以下の点が挙げられました。

継続的な収入が期待できること（52.0％）
長期的に資産を形成できること（33.0％）
大きな損失が発生しにくいこと（26.0％）

これらの結果は、短期的な大きな利益よりも、安定して長く続けられることや、元本割れのリスクを抑えることが重視されていることを示しています。投資は短期的な投機ではなく、日々の生活と両立しながら長期的に資産を育てる視点が重要です。

不動産投資への関心と「仕組みが分からない」という壁

不動産を所有し、家賃収入を得る方法に「とても興味がある」（5.8％）、「やや興味がある」（14.3％）、「情報収集をしてから判断したい」（15.0％）を合わせると35.0％が関心を示しています。しかし、その一方で「不動産投資の仕組みが分からないから」（30.2％）、「空室や家賃下落のリスクが気になるから」（24.6％）といった理由で、慎重な姿勢を示す人も多く見られました。

不動産投資は高額な初期費用や専門知識が必要なイメージがありますが、近年では少額から始められる不動産クラウドファンディングなども登場しています。仕組みやリスク、必要な自己資金の目安などの情報が提供されれば、前向きに検討する人が増える可能性も示唆されています。

投資初心者がつまずきやすいポイントと解決策

投資を始めたいと考えていても、多くの初心者が「何から始めれば良いか分からない」「リスクが怖い」といった壁に直面します。これらのつまずきやすいポイントを理解し、適切な解決策を見つけることが、投資を継続する上で重要です。

「何から始めれば良いか分からない」を解消するステップ

投資初心者が陥りやすいのは、情報の多さに圧倒され、行動に移せないことです。まずは以下のステップで、自身の状況を整理することから始めましょう。

目標設定: いつまでに、いくら貯めたいのか、具体的な目標額と期間を設定します。
現状把握: 現在の収入と支出を正確に把握し、毎月投資に回せる金額を明確にします。
情報収集: NISAや投資信託など、少額から始められる投資商品の基本的な仕組みや特徴を学びます。
リスク許容度の確認: どの程度の損失なら受け入れられるかを把握し、自身に合ったリスクレベルの商品を選びます。

少額投資のメリット：リスクを抑えながら始めやすい

少額投資は、大きな資金がなくても始められる点が最大のメリットです。例えば、投資信託の中には100円から積立投資ができるものもあります。少額から始めることで、以下のようなメリットがあります。

精神的な負担が少ない: 大きな損失を恐れることなく、投資の経験を積むことができます。
分散投資の効果: 毎月一定額を積立投資することで、価格変動リスクを抑える「ドルコスト平均法」の効果が期待できます。
学習機会の提供: 少額でも実際に投資を経験することで、市場の動きや金融商品の特性を実践的に学ぶことができます。

節約と投資のバランス：無理なく続けるための考え方

投資は、無理なく継続することが成功の鍵です。そのためには、節約と投資のバランスを適切に保つ必要があります。過度な節約は生活の質を低下させ、投資を継続するモチベーションを奪う可能性があります。

生活防衛資金の確保: まずは、いざという時のために生活費の3ヶ月〜半年分程度の預貯金を確保しましょう。
無理のない積立額の設定: 毎月の投資額は、生活に支障が出ない範囲で設定します。少額でも継続することが大切です。
定期的な見直し: 半年に一度など、定期的に家計と投資状況を見直し、必要に応じて計画を修正しましょう。

家計改善で投資の土台を築く

投資を始める前に、家計の基盤を安定させることは非常に重要です。家計改善は、投資に回せる資金を捻出するだけでなく、将来への不安を軽減する効果も期待できます。

固定費の見直しで「投資の種銭」を作る

家計改善の第一歩は、毎月決まって発生する固定費の見直しです。固定費は一度見直せば継続的に効果が得られるため、投資に回せる資金（種銭）を効率的に生み出すことができます。

通信費: スマートフォンやインターネットの契約プランを見直し、格安SIMや光回線の乗り換えを検討します。
保険料: 現在加入している保険が本当に必要か、保障内容が適切かを確認し、不要な特約を解約したり、より安い保険に切り替えたりします。
サブスクリプションサービス: 利用していない動画配信サービスや音楽配信サービスなどを解約します。
住居費: 家賃の交渉や、より家賃の安い物件への引っ越しを検討することも、長期的な視点で見れば大きな節約に繋がります。

使途不明金を可視化する家計管理の重要性

毎月の支出の中で、「何に使ったか分からない」お金、すなわち使途不明金は、家計を圧迫する大きな要因となります。これを可視化することが、無駄な支出を削減し、投資に回す資金を増やす上で不可欠です。

家計簿アプリの活用: 手軽に支出を記録し、自動で分類してくれる家計簿アプリを活用すると、使途不明金を把握しやすくなります。
キャッシュレス決済の利用: クレジットカードや電子マネーなどのキャッシュレス決済を利用すれば、利用履歴が自動で記録されるため、支出の管理が容易になります。
予算設定と振り返り: 食費や娯楽費など、費目ごとに予算を設定し、月末に実績と比較することで、使いすぎを防ぎ、次月の予算に活かします。

まとめ

今回の調査結果から、多くの人が老後資金や将来のお金に不安を感じ、給与以外の継続的な収入源を必要としていることが明らかになりました。特に、預貯金だけでは安心感を得にくいと感じる人が多く、NISAや投資信託といった少額から始められる投資への関心が高まっています。

投資を始める際は、まず自身の家計状況を把握し、無理のない範囲で継続できる計画を立てることが重要です。固定費の見直しや使途不明金の削減といった家計改善は、投資の土台を築き、将来への安心感を高めるための第一歩となります。収益性だけでなく、長期的な継続性やリスクの低減を重視し、自分に合った方法を見つけることが大切です。

【引用元について】
本記事は、株式会社NEXER Groupと不動産投資おすすめ比較ナビによる調査結果を引用しています。