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【2026年夏ボーナス調査】「投資」が預貯金の約3倍に！普通の人が少額から始める資産運用のヒント
夏のボーナス、皆さんはどう使っていますか？「何に使おうか悩む」「貯金が無難かな」と考えている人も多いかもしれません。しかし、最近の調査では、ボーナスの使い道に大きな変化が起きていることが明らかになりました。
三井物産デジタル・アセットマネジメント株式会社が実施した2026年夏のボーナスに関する調査によると、「特に増えた使い道」として「投資」を挙げた人が60.8%に上り、預貯金（21.1%）の約3倍という結果が出ています。これは、多くの人がボーナスを単なる消費や貯蓄だけでなく、資産を増やすための手段として捉え始めている証拠と言えるでしょう。
夏のボーナス、みんなはどう使ってる？投資へのシフトが加速中！
5年前と比べて「投資が増えた」が圧倒的多数！
今回の調査では、5年前と比べて「特に増えた使い道」として「投資」が最も多く選ばれました。これは、ボーナスの使い道の主役が、預貯金から投資へと交代しつつあることを示唆しています。
さらに、ボーナスのうち投資に振り分ける割合の平均も、昨年から上昇し続けています。多くの人が、積極的に資産形成に取り組んでいる様子がうかがえますね。
若い世代が投資ブームを牽引する理由とは？
この投資へのシフトを特に強く牽引しているのは、30代と40代の現役世代です。
30代の79.7%が「投資が増えた」と回答
40代の71.1%が「投資が増えた」と回答
この世代は、将来を見据えて資産形成の重要性を感じ、少額からでも投資を始めているのかもしれません。例えば、NISA（少額投資非課税制度）のような制度を活用して、コツコツと積み立て投資をしている人も多いでしょう。
「投資」が最大の使い道でも「預貯金」とのバランスは重要
「投資」がボーナスの最大の使い道となった一方で、「預貯金」も依然として重要な位置を占めています。
これは、投資と貯蓄のバランスを取りながら、賢く資産を管理している人が多いことを示しています。急な出費に備えるための生活防衛資金は預貯金で確保しつつ、将来の資産増加のために投資を活用する。このメリハリが大切なんですね。
少額から始める投資で知っておきたい「資産分散」のメリット
投資を始めたばかりの初心者にとって、「何に投資すればいいの？」という疑問は尽きないものです。今回の調査では、投資経験を積んだ人ほど、投資先を多様化していることが分かりました。
投資経験者ほど「株だけじゃない」多様な投資先へ
調査結果によると、投資歴が長い人ほど、国内株式や投資信託だけでなく、債券やデジタル証券といった多様な資産クラスに投資先を広げている傾向が見られます。
「銘柄を増やす」という分散だけでなく、「資産クラスを広げる」分散が、長期的な資産形成には有効だと考えられるでしょう。
デジタル証券って何？新しい投資の選択肢を解説
調査で注目された「デジタル証券」とは、不動産などの実物資産を裏付けとして発行される金融商品のことです。
これまではプロの投資家しか投資できなかったような大型不動産やインフラ設備などにも、少額から投資できるのが特徴です。例えば、オルタナティブ投資サービス「ALTERNA（オルタナ）」では、10万円からこれらのデジタル証券に投資できる機会を提供しています。オルタナの公式サイトはこちらです。
投資初心者でもできる！分散投資の第一歩
「分散投資」と聞くと難しく感じるかもしれませんが、初心者でも簡単に始めることができます。
複数の投資信託に投資する: 1つの投資信託でも多くの銘柄に分散投資できますが、さらに異なる種類の投資信託を組み合わせることで、より広範囲に分散できます。
積立NISAやiDeCoを活用する: これらは少額から始められ、税制優遇を受けながら自然と分散投資ができる仕組みです。
異なる資産クラスを検討する: 株式だけでなく、債券やREIT（不動産投資信託）など、値動きの異なる資産を組み合わせることで、リスクを抑える効果が期待できます。
投資で成功する秘訣は「明確なルール」にあり！
投資を始める際、「なんとなく」で決めていませんか？今回の調査では、投資に明確なルールを持っている人の方が、より良い結果を出していることが示唆されました。
なんとなく投資VSルールあり投資、結果に大きな差が
ボーナスを投資に振り分ける際の「決め方」について尋ねたところ、「明確なルールがある」と答えた人はわずか15.1%でした。しかし、この少数派の人々は、投資配分やデジタル証券保有率、5年間での投資増加率といった主要な行動指標の全てで、「ルールなし」の人々を上回る結果を出しています。
これは、感情に流されず、計画的に投資を続けることの重要性を示していると言えるでしょう。
あなたの投資ルール、どうやって作る？
明確な投資ルールを持つことは、投資の成功に繋がる大切なステップです。
目標設定: 「いつまでに、いくら貯めたいか」を具体的に決めましょう。
投資額の決定: ボーナスから「〇%を投資に回す」といった具体的な割合を設定します。毎月の積立額も決めると良いでしょう。
リスク許容度の把握: どのくらいのリスクなら受け入れられるかを理解し、それに合った投資商品を選びます。
リバランスの頻度: 定期的に資産配分を見直し、当初の割合に戻す「リバランス」の時期を決めましょう。
失敗談から学ぶ！投資で後悔しないために
調査では、実際に投資で「後悔している」使い方も紹介されています。
「SNSで知り得た個別株を買い、塩漬けになっています。（20代）」
「投資にもっと早く触れていれば、使い方も変わっていたのでは、と感じています。（40代）」
「ボーナスが入ることを前提に、自分の趣味の買い物に使いすぎました。（30代）」
これらの声から、情報源の吟味や早期からの投資開始、そして計画的な消費の重要性が浮き彫りになります。特に、SNSなど信頼性の低い情報に惑わされないよう注意が必要です。
普通の人が今すぐできる！ボーナスを活かした家計改善と少額投資の始め方
「投資を始めたいけど、何から手をつけていいか分からない」「ボーナスもそんなに多くないし…」そう思っている方もいるかもしれません。でも大丈夫。少額からでも始められる投資はたくさんありますし、投資と並行して家計を見直すこともできます。
節約と投資のバランスが大切！無理なく続けるコツ
投資は長期的な視点で行うことが大切です。そのためには、無理なく続けられる家計管理が不可欠です。
固定費の見直し: スマートフォン料金、保険料、サブスクリプションサービスなど、毎月必ずかかる費用を見直すことで、投資に回せるお金を捻出できます。
変動費の管理: 食費や娯楽費など、変動する費用も家計簿アプリなどを活用して可視化し、無駄を減らしましょう。
目標額の設定: 「毎月〇円は貯蓄・投資に回す」と決めて、自動積立設定をするのがおすすめです。
100円から始められる投資ってどんなものがある？
少額から投資を始めたい方には、以下のような選択肢があります。
投資信託の積立: 多くの証券会社では、投資信託を月100円から積立購入できます。NISA口座を活用すれば非課税で運用できます。
ポイント投資: 普段のお買い物で貯まるポイントを使って投資ができるサービスもあります。現金を使わずに投資を体験できます。
ロボアドバイザー: 資産運用をプロにお任せできるサービスで、少額から始められるものも多いです。
投資を始める前に見直したい家計のポイント
投資を始める前に、まずは自分の家計状況を把握することが重要です。
生活防衛資金の確保: 病気や失業など、予期せぬ事態に備えて、生活費の3ヶ月～6ヶ月分程度の現金を預貯金で確保しておきましょう。
借金の返済: 住宅ローン以外の高金利な借金（カードローンなど）がある場合は、優先的に返済することをおすすめします。
家計簿をつける: 毎月の収入と支出を記録し、お金の流れを「見える化」することで、無駄遣いを減らし、投資に回せるお金を増やせます。
まとめ：あなたのボーナス、未来のために賢く使おう！
今回のボーナス調査から、多くの人がボーナスを単なる消費ではなく、未来のための投資へと振り向けていることが分かりました。特に若い世代がこのトレンドを牽引し、経験を積むほど多様な資産への分散投資を進めているようです。
投資初心者の方も、まずは少額から、そして明確なルールを持って始めることが成功への近道です。家計を見直し、無理のない範囲で賢くボーナスを使い、あなたの資産を育てていきましょう。
家計改善につながる行動
まずは、あなたの家計の「使途不明金」を減らしたり、毎月かかる「固定費」を見直したりすることから始めてみませんか？家計簿アプリを活用すれば、お金の流れが「見える化」され、無駄な支出を簡単に発見できます。
少額投資の第一歩
「投資って難しそう…」と感じる方も、月100円から始められる積立投資信託や、ポイントで投資を体験できるサービスから試してみるのがおすすめです。NISA口座を開設すれば、非課税で効率的に資産を増やせます。
学びたい人向け
もっと投資や家計管理について深く学びたい方は、初心者向けの書籍を読んでみるのも良いでしょう。お金の基本から学べる本や、具体的な投資戦略を紹介する本など、あなたのレベルに合った一冊がきっと見つかります。
