資産形成の第一歩！みんなの不安と少額から始めるコツ【初心者向け】

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資産形成、みんなはどうしてる？意外な現状と始める理由

株式会社NEXERとくらすサポート秋田が全国の男女500名を対象に行った「資産形成に関するアンケート」調査では、興味深い結果が明らかになりました。

約7割が「まだ始めていない」その背景とは？

調査によると、現在資産形成を「行っている」と答えた人はわずか28.6％。
実に約7割（71.4％）もの人が「行っていない」と回答しています。
NISAやiDeCoといった制度がニュースで話題になることが多いですが、実際に資産形成に取り組んでいる人はまだ少数派という現状が浮き彫りになりました。

資産形成を行っていない理由としては、以下のような声が多く聞かれました。

「何から始めればよいのかわからない」（30代・女性）
「資産形成に回せるほど、金額がないから」（40代・男性）
「知識がないから何から始めてよいのかわからない」（50代・男性）
「リスクが怖い」（60代・女性）

これらの声からは、多くの人が「関心はあるけれど、一歩が踏み出せない」という状況にあることが分かります。
特に、「知識不足」や「資金の余裕がない」という点が大きなハードルとなっているようです。

なぜ今、資産形成を始める人が増えているのか？

一方で、資産形成を「行っている」と回答した人たちは、どのような理由で始めたのでしょうか。

「インフレに対応するため。」（30代・男性）
「預金や将来の年金だけでは将来の生活が不安なので。」（40代・男性）
「年金に期待できないため。」（40代・女性）
「預金よりも高い利回りで資産を増やして老後に備えたいから。」（50代・男性）

これらの理由からは、物価上昇（インフレ）への対策や、老後資金・年金への不安が強く意識されていることが伺えます。
「預貯金だけでは資産が目減りしてしまう」という危機感から、少しでも効率よく資産を増やしたいという意図が見て取れますね。

投資初心者がぶつかる壁！「怖い」と感じるポイントを深掘り

資産形成への関心が高まる一方で、多くの人が「怖い」と感じているポイントがあります。
調査結果から、その具体的な内容を見ていきましょう。

1位は「元本割れのリスク」損したくない気持ちは当然！

資産形成を行っている人が抱える課題や不安の中で、最も多かったのは「元本割れのリスクが怖い」（36.4％）でした。
これは、投資したお金が減ってしまうことへの恐れを示しています。

「いくら利率が高くても元本の価値が変動すれば利率が吹き飛んでしまうくらいのマイナスになるので、元本の信頼性を重視する」という声があるように、せっかく貯めた大切なお金が減るのは誰でも避けたいと考えるのは当然のことです。

また、「リスクの低さ・安全性」を最も重視している人も40.6％と、収益性（36.4％）を上回っています。
多くの人が、まずは「資産を守ること」に重きを置いていることが分かりますね。

「何から始めていいか分からない」情報過多時代の悩み

「元本割れが怖い」という心理的な壁の他にも、具体的な行動に移せない理由として、「商品が多すぎて選べない」（17.5％）や「知識不足で何から始めればよいかわからない」（11.9％）といった声も多く挙げられました。

インターネットやSNSには投資に関する情報があふれていますが、それがかえって「どれを選べばいいの？」という混乱を招いているのかもしれません。
「自分に合う商品がわからない」「株式投資に興味はあるが勉強が大変そう」といった悩みは、多くの投資初心者に共通するものです。

少額から始める資産形成！安心の第一歩を踏み出そう

これらの不安や課題を乗り越え、少額からでも安心して資産形成を始めるための具体的な方法を見ていきましょう。

みんなが選ぶ「NISA」ってどんな制度？

調査で最も活用されている資産形成の方法は、「NISA」（66.4％）でした。
NISAとは、投資で得た利益が非課税になるお得な制度のこと。
2024年からは新しいNISA制度が始まり、年間投資枠や非課税保有限度額が拡大され、より多くの人が利用しやすくなりました。

NISAの魅力は、通常20.315%かかる投資の利益にかかる税金がゼロになること。
例えば、10万円の利益が出たら、約2万円も税金として引かれるところを、NISAなら全額手元に残せるというわけです。

「元本割れが怖い」と感じる方でも、NISAを活用した投資信託の積立なら、リスクを分散しながら少額から始められます。
例えば、毎月100円から始められる証券会社も多く、お財布に優しく投資の経験を積むことができますよ。

リスクを抑えながら始める「少額投資」のメリット

「元本割れのリスクが怖い」という方にとって、少額投資は大きな味方です。
少額投資には、次のようなメリットがあります。

精神的な負担が少ない
- もし損失が出たとしても、少額であればダメージは限定的です。
- 「まずは経験してみよう」という気持ちで気軽に始められます。
リスク分散がしやすい
- 毎月コツコツと定額を積み立てる「積立投資」なら、価格が高い時には少なく、安い時には多く買うことができるため、平均購入価格を抑える効果が期待できます（ドルコスト平均法）。
投資の知識を実践で学べる
- 本で学ぶだけでなく、実際に投資をしてみることで、経済の動きや企業の情報をより身近に感じ、生きた知識を身につけられます。

「まずは月5,000円から始めてみようかな」「お昼ご飯を週に1回自炊に変えて、その分を投資に回してみよう」といった形で、無理のない範囲で始めるのが成功の秘訣です。

投資に回すお金がない…家計を見直すヒント

「資産形成に回せるお金がない」という悩みも、調査で多く聞かれました。
しかし、ちょっとした工夫で投資に回せるお金を生み出すことは可能です。

例えば、家計には「固定費」と「変動費」があります。

固定費：毎月決まってかかる費用（家賃、保険料、通信費など）
変動費：月によって金額が変わる費用（食費、交際費、娯楽費など）

特に固定費の見直しは、一度見直せば継続的に効果が出るため、非常におすすめです。

通信費の見直し：格安SIMへの乗り換えや不要なオプションの解約
保険料の見直し：本当に必要な保障か確認し、無駄な保険を解約・見直し
サブスクサービスの見直し：使っていない動画配信サービスやアプリの解約

これらの見直しで、月数千円〜1万円程度の余裕を作ることも夢ではありません。
「塵も積もれば山となる」という言葉があるように、少額でも継続することが大切です。

資産形成を「始めたいけど踏み出せない」あなたへ

「始めた方が良いと思いつつまだ始められていない」と回答した人は、資産形成を行っていない人の中で16.8％いました。
約6人に1人が、心の中では一歩踏み出したいと考えているのです。

その背景には、「知識」「時間」「相談相手」の不足が挙げられます。

知識不足や時間がない悩みを解決するには？

「勉強する時間がない」「知識がないから不安」という方でも、手軽に始められる方法はあります。

YouTubeやブログで情報収集：
- 専門家が分かりやすく解説している動画や記事を隙間時間にチェックする
- 「少額投資」「NISA 初心者」などのキーワードで検索してみる
初心者向けの書籍を読む：
- 難しい専門書ではなく、イラストが豊富で読みやすい入門書から始める
- まずは1冊読んでみて、全体像を掴むのがおすすめです

専門家への相談はハードルが高い？身近な情報源を活用しよう

「相談できる専門家が身近にいない」という悩みも聞かれましたが、必ずしも有料のファイナンシャルプランナーに相談する必要はありません。

証券会社の無料セミナーや相談会：
- オンラインで手軽に参加できるセミナーも多く開催されています。
- 基本的な知識からNISAの活用法まで、無料で学べる良い機会です。
金融機関の窓口：
- 銀行や証券会社の窓口で、NISAやiDeCoについて質問してみるのも良いでしょう。
- ただし、商品の提案が目的の場合もあるため、情報収集の一つとして活用するのがおすすめです。

まずは、身近なところから情報収集を始め、少しずつ知識を増やしていくことが大切です。
焦らず、自分のペースで進めていきましょう。