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日本人が現金を持ちすぎるのはなぜ？賢く資産を増やすための投資術
「貯金はしているけれど、このままでいいのかな？」「投資って難しそう…」と感じている投資初心者の皆さん、こんにちは！
2026年5月20日にフィデリティ投信株式会社が発表した「Be Invested Study（ビー・インベステッド・スタディ – 個人投資家調査）」の最新結果は、私たち日本人の資産に対する考え方を浮き彫りにしています。この調査は、世界13の国と地域の個人投資家13,000人（うち日本1,000人）を対象に行われた大規模なものです。
驚くべきことに、日本の投資家はアジア太平洋地域の中でも特に高い現金保有率を示しており、これが長期的な資産形成に影響を与える可能性があると指摘されています。
この記事では、調査結果から見える日本人の現金保有の実態と、投資への一歩を踏み出すための具体的なヒントを、投資初心者の方にも分かりやすく解説します。あなたの未来の資産を賢く育てるための情報が満載ですので、ぜひ最後までご覧ください。
日本人はなぜ現金をこんなに持っているの？最新調査でわかるその理由
フィデリティ・インターナショナルの調査によると、日本の投資家は平均して資産ポートフォリオの31％を現金で保有しています。これは、アジア太平洋地域の平均26％、世界平均22％、欧州平均18％と比較しても際立って高い水準です。
「もしも」に備える？半数近くが緊急資金として現金を保有
日本人が現金を多く保有する主な理由として、約半数（47％）が「緊急時に備えた資金」を挙げています。これは、調査対象となったすべての国・地域の中で最も多い回答でした。
私たちは地震などの自然災害が多い国に住んでいることもあり、「もしも」の時に備えて手元に現金を置いておきたいという気持ちは理解できますね。しかし、その一方で、現金以外の資産への投資がなかなか進まない現状も浮き彫りになっています。
損したくない！リスク回避志向が投資への一歩を遠ざける？
緊急資金に次いで、日本の投資家が現金を持つ理由として多く挙げられたのが「損失を避けたい」（16％）でした。これは、台湾や中国本土、香港で「より良い投資タイミングを待っている」が上位に来るのとは対照的です。
「損をしたくない」という気持ちは誰にでもありますが、この「元本確保志向（がんぽんかくほしこう）」、つまり投資した元のお金を減らしたくないという考えが強すぎると、資産を増やすチャンスを逃してしまう可能性もあります。
下のグラフは、アジア太平洋地域全体と日本における資産配分の比較です。日本が現金比率で他地域を上回っていることが一目でわかりますね。
現金だけではもったいない？知っておきたい「期待リターン」と「資産形成」の関係
多くの日本人が現金を多く保有している一方で、投資に対する期待も持っています。このギャップに注目してみましょう。
日本の期待リターンは年5.6%！現金だけでは達成が難しいワケ
今回の調査では、日本の投資家が今後5年間で期待する年平均リターンは5.6％という結果が出ています。これは、現在の預金金利を大きく上回る水準です。
しかし、これだけ高いリターンを期待しながら、資産の大部分を現金で保有していると、実際にその期待するリターンを得ることは非常に難しくなります。なぜなら、現金は基本的に利息がほとんどつかず、物価上昇（インフレ）によって実質的な価値が目減りしてしまうリスクがあるからです。
アジア太平洋地域と比較して低い日本の期待リターン
アジア太平洋地域全体の投資家が期待する年平均リターンは8.6％であり、日本の5.6％と比べるとかなり高い水準です。この違いは、各地域の投資に対する姿勢や、経済状況、投資環境の違いを反映しているのかもしれません。
下のグラフで、グローバル、アジア太平洋地域全体、そして各国の期待リターンを比較してみてください。日本が最も低い水準であることが分かります。
投資への第一歩を踏み出すには？日本人が求める「きっかけ」とは
では、日本人が現金から投資へと資金を移すためには、どのようなきっかけが必要だと考えているのでしょうか？
「投資の知識」がカギ！学びがあなたの資産を動かす
調査によると、日本では「投資対象に関する知識の向上」と「投資方法に関する知識の向上」がいずれも25％と、投資への移行を促す主なきっかけとして挙げられました。
これは、「損をしたくない」という気持ちの裏返しとして、「しっかり知識を身につけてから投資を始めたい」という堅実な考えがあることを示唆しています。投資は、やみくもに始めるのではなく、まずは「知る」ことから始めるのが大切だということが分かりますね。
投資先として「株式」が人気！でも現金同等物も根強い人気
もし貯蓄の一部を貯蓄以外の資産クラスに移すとしたら、何に投資したいかという質問に対し、日本では48％が「株式」を挙げました。これはアジア太平洋地域全体でも最も人気のある投資先です。
しかし、その一方で「定期預金など現金に近い性質をもつ商品」（現金同等物）や「貯蓄のまま保有する」と回答した投資家も一定数おり、特に「貯蓄のまま保有する」は16％と、アジア太平洋地域平均と比べて高い水準でした。
以下のグラフで、アジア太平洋地域全体と日本における投資対象の選好度を比較しています。日本で現金同等物や貯蓄のまま保有する割合が比較的高いことが見て取れますね。
投資初心者が今日からできる！賢い資産形成のための具体的なステップ
フィデリティ投信の資産形成研究室長の畔柳 淳氏も、「損失リスクを回避したいという意向が見られる一方で、知識の不足が株式などへの投資を控える要因となっている可能性もある」と指摘しています。
では、私たちはどのようにして、この「知識の壁」を乗り越え、賢い資産形成へと進んでいけば良いのでしょうか。
まずは「知る」ことから！投資の基本を学んでみよう
投資を始める上で最も大切なのは、基本的な知識を身につけることです。株式、債券、投資信託など、さまざまな金融商品の特徴やリスク、リターンについて学びましょう。
株式（かぶしき）：企業の所有権の一部。企業が成長すれば株価が上がり、配当金も期待できますが、企業の業績が悪化すれば株価が下がるリスクもあります。
債券（さいけん）：国や企業がお金を借りる際に発行する借用証書のようなもの。満期まで持っていれば、決まった利息が支払われ、元本も戻ってきます。株式よりもリスクは低い傾向にあります。
投資信託（とうししんたく）：多くの投資家から集めたお金を、専門家が株式や債券などに投資・運用する商品。少額から始められ、プロに運用を任せられるのがメリットです。
最近では、インターネットや書籍、セミナーなどで質の高い情報を手軽に得られるようになりました。まずは興味のある分野から、少しずつ学んでみましょう。
専門家のアドバイスを賢く活用するメリット
「一人で学ぶのは不安…」と感じる方もいるかもしれません。そんな時は、ファイナンシャルアドバイザーなどの専門家を活用するのも一つの手です。
専門家は、あなたの資産状況や目標に合わせて、最適なポートフォリオ（保有している金融資産の組み合わせ）の提案や、投資に関する疑問に答えてくれます。専門家のアドバイスを得やすい環境が整うことで、投資家は次の一歩を踏み出しやすくなると考えられます。
あなたに合った「分散投資」でリスクを抑えながら資産を増やす
資産形成研究室長の畔柳氏は、「過度なリスクテイクは必要ありませんが、長期的な投資目標の達成に向けては、資産配分が適切に機能していることが求められます」とも述べています。
ここで重要になるのが「分散投資（ぶんさんとうし）」です。これは、一つの資産に集中して投資するのではなく、複数の資産（株式、債券、不動産など）や地域に分けて投資することで、リスクを軽減し、安定したリターンを目指す方法です。
例えば、株式だけでなく債券も組み合わせる、国内だけでなく海外の資産にも目を向けるなど、あなたのリスク許容度や投資期間に合わせて、バランスの取れたポートフォリオを構築することが大切です。
投資信託の中には、最初から様々な資産に分散投資してくれる商品もありますので、投資初心者の方には特におすすめです。
まとめ：あなたの未来を変える、現金から投資へのスマートな移行
今回のフィデリティ・インターナショナルの調査結果は、日本人の投資に対する意識と現状を明確に示してくれました。
「緊急時に備えたい」「損失は避けたい」という気持ちは当然ですが、それだけでは期待するリターンを実現し、長期的な資産形成を進めるのは難しいかもしれません。
大切なのは、「知ること」、そして「行動すること」です。
- 投資の基礎知識を学ぶ：まずは少しずつでも、投資に関する知識を身につけましょう。
- 専門家のアドバイスを活用する：不安な時は、プロの意見を聞くことも有効です。
- 分散投資を意識する：リスクを抑えつつ、効率的に資産を増やす方法を考えましょう。
現金だけを抱え込まず、賢く投資を始めることで、あなたの未来の選択肢は大きく広がります。証券口座の開設は、今の時代、オンラインで簡単にできます。これを機に、一歩踏み出して、あなた自身の資産形成の旅を始めてみませんか？
フィデリティ・インターナショナルの前回の調査結果も参考にしてみてください。
https://www.fidelity.co.jp/articles/press-releases/2026-04-23-be-invested-study-2026-1776760557146
フィデリティ・インターナショナルについて、より詳しく知りたい方は以下のリンクをご覧ください。
https://fidelityinternational.com
