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NISA利用者の約3割が感じる資産運用の「ストレス」とは？
新NISAが始まり、多くの人が資産運用に興味を持っています。しかし、いざ始めてみると、想像以上にやることが増えたり、不安を感じたりすることがあるようです。
資産運用で増える日常タスクが悩みの種
調査によると、資産運用を始めてから日常生活で「増えた」こととして、以下の項目が上位に挙げられました。
自分の資産の運用状況を確認すること（58.1%）
資産運用に関するニュースやSNSを確認すること（35.5%）
適切な投資額を考えること（31.2%）
これらのタスクが増えたことで、約3割の人が心理的なストレスを感じていると回答しています。
「毎日、株価をチェックしないと落ち着かない…」
「SNSで他の人の運用成績を見て、自分と比較してしまう…」
といった経験はありませんか？
資産運用は、本来、将来の安心のためのもの。それがかえって心の負担になってしまうのは、避けたいですよね。
相場急落時の「不安」は誰もが抱える共通の悩み
現在の資産運用に満足している人は約6割に上ります。
しかし、もし相場が急落し、資産の価値が1ヶ月で20%も下落した場合、どう感じるでしょうか？
この質問に対して、約7割の人が「不安を感じる」と回答しました。
特に不安に感じる点としては、以下の項目が挙げられています。
資産運用に回した金額（53.1%）
選んだ金融商品や資産配分（45.0%）
売買のタイミング（39.3%）
「せっかく貯めたお金が減ってしまったらどうしよう…」
「この投資先で本当に良かったのかな…」
このような不安は、投資初心者だけでなく、経験者でも抱きやすいものです。
あなたの「投資ストレス」レベルをチェック！
あなたは以下のような経験がありますか？
毎日、スマホで株価やニュースを頻繁にチェックしてしまう
友人の投資話を聞いて、自分の運用と比較して焦りを感じる
相場が少しでも下がると、すぐに売却したくなる
どの金融商品を選べばいいか分からず、なかなか投資に踏み出せない
もし一つでも当てはまるなら、あなたは「投資ストレス」を感じやすいタイプかもしれません。しかし、安心してください。これらの悩みは、解決できる方法があります。
投資の不安を解消！「おまかせ投資」で心穏やかに資産を増やす方法
資産運用でストレスを感じないためには、どうすれば良いのでしょうか？調査結果からは、そのヒントが見えてきます。
自分で選ぶのが不安？約3人に1人が求める「おまかせ」ニーズ
資産運用を安定した気持ちで続けるために、多くの人が様々な工夫をしています。
運用状況が気にならない程度の資金を投じている（36.8%）
1つの投資対象に絞らず、様々な国や資産に分散している（36.3%）
積立を設定して毎回の購入判断を減らしている（21.5%）
さらに、手間や負担をかけずに資産運用を続けたいというニーズも高まっています。
「おまかせ（仕組み化）したいプロセス」として最も多かったのは、「自分に合った金融商品や資産配分の決定（34.5%）」でした。次いで、「売買タイミングの決定」や「ライフプランや家計に合わせた最適な投資額の管理」が続きます。
これは、多くの人が「自分で投資先を選ぶ」「売買のタイミングを計る」といった部分に難しさや負担を感じている証拠と言えるでしょう。
ロボアドバイザーってどんなサービス？初心者に優しいその仕組み
「自分に合った金融商品や資産配分の決定」を「おまかせ」したいというニーズにぴったりなのが、ロボアドバイザーです。
ロボアドバイザーとは、AI（人工知能）を活用して、あなたの年齢や収入、投資経験などから最適な資産運用のプランを提案し、その後の運用まで自動で行ってくれるサービスのこと。
具体的には、以下のようなことを自動でやってくれます。
あなたに合った投資ポートフォリオの提案（どの資産にどれくらいの割合で投資するか）
最適な金融商品の選定（国内外の株式、債券、不動産など）
買付・積立・リバランス（資産配分の調整）
税金最適化（DeTAX）
まるで専属のプロの投資家が、あなたのために資産運用をしてくれるようなイメージです。投資の専門知識がなくても、ボタン一つで世界中に分散投資ができるため、忙しい方や投資初心者の方に特におすすめです。
少額から始められる「積立投資」でリスクを抑える
投資初心者がストレスなく資産運用を続けるには、「長期・積立・分散」が鉄則と言われています。
長期: 短期的な相場の変動に一喜一憂せず、長い目で資産の成長を待つこと。
積立: 毎月決まった額を自動で投資すること。これにより、購入するタイミングを悩む必要がなくなります。
分散: 一つの資産や国に集中せず、様々な資産や地域に分けて投資すること。リスクを抑える効果があります。
ロボアドバイザーは、この「長期・積立・分散」を自動で実践してくれるサービスです。
さらに、月100円からなど少額から積立投資ができるサービスも増えています。これなら、お財布に無理なく投資を始められ、もし相場が急落しても「運用に回した金額」への不安を軽減できます。
ストレスフリーな資産運用を実現する3つのステップ
ここからは、投資初心者でもストレスなく資産運用を始めるための具体的なステップをご紹介します。
ステップ1：家計を見直して無理のない投資額を見つけよう
資産運用でストレスを感じないための第一歩は、「無理のない範囲で投資を始めること」です。
そのためには、まず自分の家計の状況を把握することが重要になります。
毎月の収入と支出を把握する
無駄な出費（使途不明金）を見つける
固定費（通信費、保険料、サブスクなど）を見直す
家計簿アプリなどを活用して、「見える化」すると、どこにお金が流れているのかが分かりやすくなります。そして、生活防衛資金（何かあった時に備えるためのお金）を確保した上で、余ったお金の一部を投資に回すようにしましょう。
ステップ2：新NISAを賢く活用！非課税メリットを最大限に
資産運用を始めるなら、新NISAの活用は必須です。
NISA（少額投資非課税制度）とは、投資で得た利益（売却益や配当金）が非課税になるお得な制度のこと。通常は約20%の税金がかかるのですが、NISA口座で運用すれば、その税金がかかりません。
新NISAは、これまでのNISAと比べて非課税保有限度額が大幅に拡大され、より多くの人が非課税で効率的に資産形成ができるようになりました。
「どの枠を使えばいいの？」「どんな商品を買えばいいの？」と悩む方もいるかもしれませんが、ロボアドバイザーの中には、NISA口座に対応し、非課税メリットを最大限に活かせるよう自動で運用してくれるサービスもあります。
ステップ3：長期・積立・分散投資で着実に資産形成
前述の通り、「長期・積立・分散」は、投資で成功するための基本的な戦略です。
短期間で大きく稼ごうとするのではなく、長い時間をかけてコツコツと積み立て、様々な資産に分散することで、リスクを抑えながら着実に資産を増やすことができます。
例えば、毎月少額でも積立を続ければ、相場が高い時には少なく、安い時には多く購入することになり、結果的に平均購入単価を抑えることができます（これをドルコスト平均法と呼びます）。
この方法なら、毎日の株価に一喜一憂することなく、心穏やかに資産形成を続けられるでしょう。
投資初心者が知っておきたい！ウェルスナビの「おまかせNISA」とは？
今回の調査を行ったウェルスナビ株式会社が提供するロボアドバイザー「ウェルスナビ」は、まさに「おまかせ投資」の代表格とも言えるサービスです。
ウェルスナビが選ばれる理由：初心者でも安心の自動運用
ウェルスナビは、資産運用におけるストレスや不安の要因となる
最適な金融商品の選定
資産配分の決定
リバランス（資産配分の調整）
といった、すべてのプロセスを自動で行ってくれます。
世界の富裕層や機関投資家が実践する「長期・積立・分散」の資産運用を、テクノロジーの力で自動化。ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づき、世界約50カ国1万2,000銘柄に分散投資します。
少額から始められる「ミリトレ」でポートフォリオを構築
ウェルスナビの特長の一つに、「ミリトレ（少額ETF取引機能）」があります。
これは、少額でも最適なポートフォリオ（投資先の組み合わせ）を実現できる機能のこと。まとまった資金がなくても、バランスの取れた分散投資が可能です。
「自分には大金がないから投資は無理…」と考えていた方でも、月1万円からなど少額から始められるため、気軽に資産運用をスタートできます。
手数料もお得に！NISAでさらにメリットを享受
ウェルスナビの手数料は、預かり資産の年率最大1%（税込1.1%）です。そして、NISAを利用することで、さらに手数料がお得になる場合があります。
例えば、自動積立だけで入金した場合の試算では、新NISA口座の手数料は預かり資産の年率0.63～0.67％程度（税込0.693～0.733％）となります。
初心者でも分かりやすい手数料体系で、非課税メリットを最大限に活かしながら、コストを抑えて運用できるのは大きな魅力と言えるでしょう。
まずは行動！今日からできること
今回の調査結果から、資産運用は「おまかせ」することで、ストレスを減らし、心穏やかに続けられることが分かりました。しかし、どんなに良い情報があっても、行動しなければ何も変わりません。
① 家計改善につながる行動
投資を始める前に、まずは家計の健康診断から始めてみませんか？
家計簿アプリを使って、毎月の収入と支出を記録し、使途不明金を減らす努力をしてみましょう。
固定費（家賃、スマホ代、保険料など）を見直すことで、毎月無理なく投資に回せるお金を捻出できるかもしれません。
② 少額投資の第一歩
「投資は怖い」と感じるかもしれませんが、今は月100円からでも積立投資ができるサービスがたくさんあります。少額から始めて、少しずつ投資に慣れていくのがおすすめです。
- ロボアドバイザーのような「おまかせ投資」サービスなら、専門知識がなくても、最適な資産配分で世界中に分散投資が可能です。まずは無料診断から始めてみるのも良いでしょう。
③ 学びたい人向け
もっと投資について深く学びたい、家計管理のコツを知りたいという方には、以下のような情報収集がおすすめです。
投資初心者向けの解説書や家計管理に関する書籍を読んで、基礎知識を身につける。
無料のオンラインセミナーや投資講座を活用して、専門家の話を聞いてみる。
焦らず、自分のペースで、着実に資産形成への一歩を踏み出しましょう。きっと、あなたの未来はより豊かなものになるはずです。
